कल्पना कीजिए कि आप 45 वर्ष की आयु में Retire हो रहे हैं, जिससे आपको उन चीजों को करने के लिए पर्याप्त समय मिलेगा जो आप वास्तव में रोजमर्रा की जिंदगी की भाग – दौड़ से परे करना चाहते हैं। आपको यह जानकर ख़ुशी होगी कि यह संभव है, बशर्ते आप इस दिशा में काम करें।
आप जितनी जल्दी Financial योजना बनाना शुरू करेंगे, उतनी ही जल्दी आप Retire हो सकते हैं। भले ही आपकी उम्र 20 साल हो या 30 साल, आपको आज से ही बचत शुरू कर देनी चाहिए। आप जितना अधिक विलंब करेंगे, जल्दी Retire होना उतना ही कठिन हो जाएगा।
लेकिन Retire के समय आपको कितनी धनराशि की आवश्यकता होगी? ऐसे कई कारक हैं जो आवश्यक कोष खोजने के लिए गणित को प्रभावित करेंगे, जैसे नियमित मासिक व्यय की राशि, Retire की शुरुआत तक बढ़ा हुआ मूल्य, छुट्टियां, उपहार, कार के प्रतिस्थापन, जीवन प्रत्याशा जैसे एकमुश्त व्यय , Retire के दौरान मुद्रास्फीति और Retire के दौरान निवेश पर अपेक्षित Return।
एक बार जब ये मूल्य निर्धारित हो जाते हैं, तो व्यक्ति Retire के समय आवश्यक धनराशि तक पहुंच सकता है। संख्याओं पर काम करना आपको भ्रमित कर सकता है। इसलिए, कभी – कभी, कोई पूर्ण संख्या के बजाय केवल एक सीमा का अनुमान लगा सकता है।
अगर आपको हर महीने 1 Lakh रुपये की जरूरत है तो आपका Fund 100,000 X 12 X 40 या 4.8 Crore रुपये होना चाहिए। कोई यह तर्क दे सकता है कि मुद्रास्फीति का हिसाब नहीं दिया गया है, लेकिन कोष से मिलने वाला Return भी नहीं मापा गया है। इसलिए, अपनी जीवनशैली के खर्चों के आधार पर अपने कोष पर पहुंचें। कोष पर पहुंचने के बाद, हर महीने आपको कितनी बचत करने की आवश्यकता है, इसकी गणना करने के लिए पीछे की ओर काम करें। यहां हमने 5 Crore रुपये के कोष के आधार पर गणना की है।
उदाहरण के लिए, यदि आप 25 साल के हैं और 45 साल की उम्र में 5 Crore रुपये जुटाने का लक्ष्य रखते हैं, तो आपको अगले 20 वर्षों के लिए 50,543 रुपये प्रति माह बचाने की आवश्यकता होगी, यह मानते हुए कि Return की दर 12 प्रतिशत है। अगर आपकी उम्र 30 साल है तो आपको हर महीने 1,00,084 रुपये बचाने होंगे। हालाँकि, यदि आप जल्दी शुरुआत करने से चूक गए और अब 35 वर्ष के हैं, लेकिन फिर भी 45 साल की उम्र में Retire के लिए 5 Crore रुपये बचाना चाहते हैं, तो आपको अगले 10 वर्षों में हर महीने 2,17,355 Lakh रुपये बचाने होंगे।
लेकिन अगर आपको लगता है कि यह राशि अधिक है तो Corpus हासिल करने का एक और तरीका है। यदि आप 25 वर्ष के हैं तो आप SIP के रूप में हर महीने 26,838 रुपये का निवेश शुरू कर सकते हैं और अगले 20 वर्षों तक हर साल इस राशि को 10 प्रतिशत बढ़ाकर 5 Crore रुपये का कोष बना सकते हैं।
इसी तरह अगर आपकी उम्र 30 साल है तो आप अगले 15 साल तक हर महीने 60,425 रुपये निवेश कर सकते हैं। समस्या SIP राशि को कम करने के लिए हर साल प्रतिशत बढ़ाने में निहित है। SIP में प्रतिशत वृद्धि जितनी अधिक होगी, आपकी SIP राशि उतनी ही कम हो सकती है।
एक और सुनहरा नियम यह है कि यदि आप हर साल 4% निकालते हैं तो आपका Retire कोष कम से कम 30 वर्षों तक चल सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 5 Crore रुपये का कोष है और आप हर साल 20 Lakh रुपये या 4 प्रतिशत निकालते हैं तो आपका Portfolio 75 वर्ष की आयु तक चलेगा। इसके अलावा, Large Cap Mutual Fund में निवेश करने की सलाह दी जाती है क्योंकि लंबी अवधि में Equity किसी भी अन्य परिसंपत्ति वर्ग की तुलना में अधिक Return देती है।
इसलिए, जल्दी Retire होना संभव है लेकिन इसके लिए आपको शुरू से ही आक्रामक तरीके से बचत करने की जरूरत है। और यही कारण है कि हमें ऐसे बहुत से लोग नहीं मिलते जो 40 की उम्र में Retire हुए हों। हम चारों ओर ऐसे लोगों को देखते हैं जो 45 वर्ष की आयु में Retire होने की इच्छा रखते हैं। अंत में, हमेशा अपने Financial Advisor से परामर्श करने की सलाह दी जाती है क्योंकि वे आपको एक समग्र तस्वीर पेश कर सकते हैं, बशर्ते कि Retire कोष बनाते समय आपके ऊपर बच्चे की शिक्षा जैसी अन्य देनदारियां भी हो सकती हैं।
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