कसी के लिए भी अपना घर होना एक सपने से काम नहीं होता मगर यही सपना कब आपके ऊपर एक बोझ बन जाये पता नहीं लगता। अच्छी बात यह है कि आपके home loan repayment journey को तेज़ करने और जल्दी से जल्दी financial freedom प्राप्त करने की रणनीतियाँ मौजूद हैं। यहाँ कुछ प्रभावी तरीके दिए गए हैं जिन पर विचार किया जा सकता है। आइये जानते है क्या है वह तरीके जिससे की आप Home Loan के बोझ से बच सकते हैं।
1. Increase Your EMI (Equated Monthly Installment):
1. Boost Your Income: अपने इनकम बे विद्धि से आप अपनी EMI के लिए एक बड़ा हिस्सा allocate कर सकते हैं। वेतन वृद्धि के लिए raise, freelance work करे या कोई side hustle शुरू करने पर विचार करें जिससे किआपकी income और भी बढ़ सकती हैं।
2. Revisit Your Budget: अपनी खर्चो को काम करने की कोशिश करें और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप कटौती कर सकते हैं। बचाए गए पैसे को higher EMI के लिए allocate करें।
2. Make Prepayments:
1. Lump Sum Payments: जब भी आपको अचानक कोई profit, bonus या tax refund मिले, तो उसे lump sum prepayment के रूप में इस्तेमाल करने पर विचार करें। इससे principal amount में उल्लेखनीय कमी आती है, जिससे repayment तेजी से होता है और ब्याज का बोझ कम होता है।
2. Regular Prepayments: हर एक छोटे regular prepayments भी एक बड़ा अंतर ला सकते हैं। Principle amount को लगातार कम करने के लिए आवर्ती transfer की व्यवस्था करने या अपनी monthly EMI में एक निश्चित राशि जोड़ने पर विचार करें।
3. Shorten Your Loan Tenure:
1. Negotiate with Lender: यदि financial रूप से संभव हो, तो अपने lenders से अपने loan tenure को कम करने के बारे में बात करें। इससे आपकी monthly EMI बढ़ जाती है, लेकिन कुल मिलाकर चुकाया जाने वाला ब्याज काफी कम हो जायेगा जो की आपके लिए ही फायदेमंद साबित होगा।
2. Consider Balance Transfer:अगर आपका credit score अच्छा है और आपको कोई ऐसा lenders मिल सकता है जो कम interest rates दे, तो अपने मौजूदा loan को transfer करने पर सोच विचार करें। इससे आपको loan term के दौरान interest में हज़ारों रुपये की बचत हो सकती है।
4. Explore Refinancing Options:
1. Falling Interest Rates: यदि आपने अपना loan लेने के बाद से interest rates कम कर दी हैं, तो पुनर्वित्त एक smart कदम हो सकता है। यह आपको काम interest rates प्राप्त करने, आपकी monthly EMI को कम करने या आपके loan tenure को छोटा करने की अनुमति देता है। याद रखें, पुनर्वित्त अक्सर processing fees के साथ आता है, इसलिए upfront costs के मुकाबले संभावित बचत का मूल्यांकन करें।
5. Utilize Windfall Gains:
1. Inheritance or Investment Returns: अगर आपको inheritance, property sale, or successful investment से अप्रत्याशित लाभ मिलता है, तो अपने home loan का समय से पहले भुगतान करने के लिए इसका एक बड़ा हिस्सा इस्तेमाल करने पर विचार करें। इससे आपकी बकाया राशि में काफी कमी आ सकती हैजो की आपके लिए फायदेमंद साबित होगा।
अंततः यह याद रखें की कोई भी कदम लेने से पहले अपने home loan संबंधित कोई भी बड़ा financial निर्णय लेने से पहले किसी financial advisor से परामर्श करें।
