हाल ही मैं एक व्यक्ति ने पूछा है
हेलो सर…. मेरी उम्र 35 साल है… मैं प्रति माह केवल 20 हजार कमाता हूं… और मेरा घूंट केवल 1000 रुपये है… (60 की उम्र) से पहले 1 Crore कैसे बनाएं
ऐसे स्थिति मैं K. Ramalingam, जो की MBA, CFP के साथ साथ Chief Financial Planner भी है www.holisticinvestment.in के , उन्होंने कुछ ज़रूरी Points बताये है जिनका ध्यान रखना ज़रूरी है।
35 साल की उम्र में और रुपये कमाते हैं। 20,000 प्रति माह, आपके पास रुपये का SIP है। 1,000. आपका लक्ष्य रुपये जमा करना है। 60 वर्ष की आयु तक 1 Crore। यह एक दीर्घकालिक लक्ष्य है जिसके लिए रणनीतिक और अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। मामूली आय के बावजूद निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए अपने Financial लक्ष्य को हासिल करने की योजना पर काम करें।
प्रारंभिक और नियमित निवेश का महत्व :समय के साथ संपत्ति बनाने के लिए जल्दी शुरुआत करना और नियमित रूप से निवेश करना महत्वपूर्ण है। आपके पास 60 वर्ष की आयु तक 25 वर्ष हैं, जो आपको एक महत्वपूर्ण लाभ देता है। चक्रवृद्धि की शक्ति आपके Return को काफी बढ़ा सकती है, खासकर लंबी निवेश अवधि में।
संयोजन: दुनिया का आठवां आश्चर्य : Compounding आपके निवेश Return को अतिरिक्त Return उत्पन्न करने की अनुमति देता है। समय के साथ, इससे घातीय वृद्धि होती है। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे और जितना अधिक लगातार निवेश करेंगे, चक्रवृद्धि का लाभ उतना ही अधिक होगा।
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति का मूल्यांकन : आपकी वर्तमान SIP रु. 1,000 एक अच्छी शुरुआत है. हालाँकि, रुपये तक पहुँचने के लिए. 1 Crore, आपको समय के साथ अपनी निवेश राशि बढ़ाने की आवश्यकता है। आइए जानें कि अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपनी बचत और निवेश रणनीति को कैसे अनुकूलित करें।
आय में वृद्धि : अपनी आय बढ़ाने के अवसरों की तलाश करें। यह कौशल वृद्धि, अतिरिक्त अंशकालिक कार्य करने, या पदोन्नति और वेतन वृद्धि की मांग के माध्यम से हो सकता है। आपकी आय बढ़ने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।
खर्चों में कमी : अपने मासिक खर्चों का विश्लेषण करें और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहां आप लागत में कटौती कर सकते हैं। यहां तक कि छोटी बचत भी समय के साथ आपकी निवेश क्षमता को काफी बढ़ा सकती है। Budget बनाने से आपको अपने खर्चों को प्रभावी ढंग से ट्रैक करने और प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।
SIP में धीरे-धीरे बढ़ोतरी : जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, धीरे-धीरे अपनी SIP राशि बढ़ाने का लक्ष्य रखें। यहां तक कि आपके मासिक SIP में थोड़ी सी बढ़ोतरी भी लंबी अवधि में महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है। उदाहरण के लिए, अपने SIP को रुपये तक बढ़ाना। जब आप 60 वर्ष के होंगे तब सालाना 500 रुपए आपके कोष में काफी वृद्धि कर सकते हैं।
निवेश का रणनीतिक आवंटन : अपने Financial लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपने निवेश को बुद्धिमानी से आवंटित करना महत्वपूर्ण है। विभिन्न Mutual Fund श्रेणियों में विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और Return को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।
Equity Mutual Fund : अपनी उच्च Return क्षमता के कारण Equity Mutual Fund को आपके निवेश Portfolio का मुख्य हिस्सा बनाना चाहिए। Equity Fund के भीतर, विविधीकरण आवश्यक है।
Large Cap Fund: ये Fund बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम Return प्रदान करते हैं।
मिड-कैप Fund: ये Fund उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे
Debt Mutual Fund Fund : Debt Fund स्थिरता प्रदान करते हैं और समग्र Portfolio जोखिम को कम करते हैं। वे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक सुरक्षा कवच के रूप में कार्य करते हैं।
Emergency ऋण Fund: ब्याज दर में बदलाव से कम प्रभावित, स्थिर Return प्रदान करते हैं।
दीर्घकालिक ऋण Fund: कुछ ब्याज दर जोखिम के साथ उच्च Return प्रदान करते हैं।
Hybrid Mutual Fund : Hybrid Fund Equity और Debt के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, विकास क्षमता और स्थिरता प्रदान करते हैं।
आक्रामक Hybrid Fund: मुख्य रूप से Equity में निवेश करते हैं लेकिन स्थिरता के लिए इसमें ऋण का एक महत्वपूर्ण घटक होता है।
कंजर्वेटिव Hybrid Fund: उच्च ऋण घटक, अधिक स्थिरता और मध्यम विकास की पेशकश।
Mutual Fund के फायदे
व्यावसायिक प्रबंधन : Mutual Fund का प्रबंधन Professional Fund प्रबंधकों द्वारा किया जाता है जो व्यापक शोध और बाजार विश्लेषण के आधार पर सूचित निर्णय लेते हैं। उनकी विशेषज्ञता आपके निवेश Return को बढ़ा सकती है।
विविधता : Mutual Fund विविधीकरण की पेशकश करते हैं, आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्तियों में फैलाते हैं। इससे जोखिम कम हो जाता है क्योंकि एक परिसंपत्ति में खराब प्रदर्शन दूसरे में बेहतर प्रदर्शन से संतुलित हो जाता है।
Liquidity : Mutual Fund अत्यधिक तरल होते हैं। आप किसी भी व्यावसायिक दिन पर Mutual Fund यूनिट खरीद और बेच सकते हैं, जिससे जरूरत पड़ने पर अपने पैसे तक पहुंचने की सुविधा मिलती है।
संयोजन की शक्ति : Compounding की शक्ति से Mutual Fund को फायदा होता है। अपने Return का पुनर्निवेश करने से आपका निवेश समय के साथ तेजी से बढ़ता है।
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