सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) एक सरकार समर्थित छोटी जमा बचत योजना है जिसे 2015 में प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा शुरू किया गया था। यह योजना बेटी बचाओ बेटी पढ़ाओ अभियान का एक हिस्सा है, जिसका उद्देश्य माता-पिता या अभिभावकों को अपनी बालिकाओं के खर्चों को पूरा करने में सहायता करना है। SSY का प्राथमिक लक्ष्य लड़कियों की शैक्षिक आकांक्षाओं को सुनिश्चित करना और उनकी शादी से जुड़े वित्तीय बोझ को कम करना है।
सुकन्या समृद्धि योजना खातों के नाम से भी जाने जाने वाले SSY खाते इस तिमाही के लिए यानी 1 जुलाई 2024 से 30 सितंबर 2024 तक 8.2% प्रति वर्ष की दर से Compounding Interest देते हैं। सुकन्या समृद्धि योजना पर ब्याज दर हर तिमाही में संशोधित की जाती है। यह ब्याज दर छोटी बचत योजनाओं में उपलब्ध सबसे प्रतिस्पर्धी दरों में से एक है।
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) में हर महीने ₹10,000 का निवेश:
मान लीजिए कि आप अपनी एक साल की बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना में हर महीने ₹10,000 का निवेश करना शुरू करते हैं। योजना अगले 15 वर्षों तक निवेश जारी रखने की है, जिसके बाद कोई और जमा राशि की आवश्यकता नहीं होगी, लेकिन अगले 6 वर्षों तक ब्याज मिलता रहेगा, जिससे maturity तक कुल 21 वर्ष हो जाएँगे।
वार्षिक योगदान और संचय:
- वार्षिक योगदान: ₹10,000 x 12 months = ₹1,20,000
- 15 वर्षों में कुल योगदान: ₹1,20,000 x 15 years = ₹18,00,000
- 8.0% प्रति वर्ष की Interest Rates के साथ, वार्षिक रूप से संयोजित, आइए उस कोष की गणना करें जिसकी आप 21 वर्षों के अंत में अपेक्षा कर सकते हैं।
वर्ष-दर-वर्ष वृद्धि की गणना:
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) खाते में जमा की गई राशि पर लागू दर पर ब्याज मिलता है, जो वार्षिक रूप से संयोजित होता है। सरलता के लिए, आइए वृद्धि को चरणों में विभाजित करें:
1. पहला वर्ष (2024-2025):
- कुल जमा = ₹1,20,000
- पहले वर्ष के अंत में ब्याज (8%) = ₹1,20,000 x 8% = ₹9,600
- पहले वर्ष के अंत में समापन शेष = ₹1,29,600
2. दूसरा वर्ष (2025-2026):
- नया जमा = ₹1,20,000
- पिछले वर्ष के समापन शेष पर ब्याज (₹1,29,600) = ₹1,29,600 x 8% = ₹10,368
- चालू वर्ष की जमा पर ब्याज = ₹1,20,000 x 8% = ₹9,600
- कुल अर्जित ब्याज = ₹10,368 + ₹9,600 = ₹19,968
- दूसरे वर्ष के अंत में समापन शेष राशि = ₹1,29,600 + ₹1,20,000 + ₹19,968 = ₹2,69,568
15 वर्षों तक जमा की गई राशि पर इस प्रक्रिया को जारी रखते हुए और फिर अगले 6 वर्षों के लिए संचित राशि पर चक्रवृद्धि ब्याज की अनुमति देते हुए, हम परिपक्वता मूल्य की गणना कर सकते हैं।
अनुमानित परिपक्वता राशि:
15 वर्षों की जमा राशि के बाद, ब्याज की वार्षिक चक्रवृद्धि को ध्यान में रखते हुए, SSY खाते में कुल राशि लगभग ₹34,25,000 होगी। हालाँकि, चूँकि खाता बिना किसी अतिरिक्त जमा के अगले 6 वर्षों तक ब्याज अर्जित करना जारी रखता है, इसलिए परिपक्वता मूल्य और भी अधिक होगा।
21 वर्षों के बाद, कुल परिपक्वता राशि ₹63,00,000 से ₹65,00,000 तक हो सकती है, जो ब्याज दर में उतार-चढ़ाव और चक्रवृद्धि अवधि में किसी भी परिवर्तन पर निर्भर करती है।
बकाया राशि की गणना करने का सूत्र है:
A = P (1 + r/n) ^ nt
जहाँ: A चक्रवृद्धि ब्याज है, P मूल राशि है, r ब्याज दर है, n एक वर्ष में ब्याज के चक्रवृद्धि होने की संख्या है, और t वर्षों की संख्या है।
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) को समझे:
गणना में उतरने से पहले, सुकन्या समृद्धि योजना की मुख्य विशेषताओं को समझना आवश्यक है:
1. Eligibility: खाता 10 वर्ष से कम आयु की बालिका के नाम पर खोला जा सकता है। खाता बालिका के माता-पिता या कानूनी अभिभावक द्वारा खोला जा सकता है।
2. Deposit Limits: SSY के लिए न्यूनतम जमा राशि ₹250 प्रति वर्ष है, जबकि अधिकतम ₹1.5 लाख प्रति वर्ष है।
3. Tenure: निवेश की अवधि खाता खोलने की तिथि से 21 वर्ष या 18 वर्ष की आयु के बाद बालिका के विवाह होने तक है।
4. Interest Rate: SSY पर ब्याज दर की तिमाही समीक्षा की जाती है और यह आम तौर पर अन्य सरकारी समर्थित बचत योजनाओं की तुलना में अधिक होती है। नवीनतम Update के अनुसार, Interest rate 8.0% प्रति वर्ष है।
5. Tax Benefits: SSY के तहत किए गए जमा आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। अर्जित ब्याज और परिपक्वता राशि भी कर-मुक्त है।
सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश:
सुकन्या समृद्धि योजना में किए गए निवेश पर ‘Triple E’ (Exempt-Exempt-Exempt) कर लाभ मिलता है। SSY योजना में किए गए निवेश धारा 80C के तहत कटौती के लिए पात्र हैं, जो अधिकतम 1.5 लाख रुपये की सीमा के अधीन है। इस खाते पर मिलने वाला ब्याज जो सालाना Compounding होता है, उसे भी आयकर अधिनियम की धारा 10 के तहत कर से छूट दी गई है। परिपक्वता/निकासी पर प्राप्त आय भी आयकर से मुक्त है।
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) व्यक्तियों को नियमित जमा करने और अपनी बचत पर ब्याज अर्जित करने की अनुमति देता है। इसके अतिरिक्त, योगदानकर्ता योजना में अपने योगदान के लिए आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती का लाभ उठा सकते हैं।
सुकन्या समृद्धि योजना की एक प्रमुख विशेषता इसकी लॉक-इन अवधि है, जो 21 वर्षों तक चलती है। उदाहरण के लिए, यदि किसी लड़की के लिए 5 वर्ष की आयु में खाता खोला जाता है, तो यह उसके 26 वर्ष की आयु होने पर परिपक्व होगा। यह दीर्घकालिक निवेश विकल्प न केवल वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देता है, बल्कि परिपक्वता पर पर्याप्त धनराशि प्रदान करके युवा लड़कियों के भविष्य को सुरक्षित करने का भी लक्ष्य रखता है।
समय से पहले Withdrawls:
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) खाता आंशिक निकासी पर कोई कर देयता नहीं होने का लाभ प्रदान करता है। निश्चिंत रहें कि इस खाते में आपके पैसे सुरक्षित हैं क्योंकि यह भारत सरकार द्वारा समर्थित है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि हालांकि यह योजना SSY खातों में जमा की गई राशि के विरुद्ध ऋण लेने की अनुमति नहीं देती है।
निष्कर्ष:
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) में हर महीने ₹10,000 का निवेश करने से आपको खाता परिपक्व होने तक एक बड़ी राशि जमा करने में मदद मिल सकती है। ₹60 लाख से अधिक की अनुमानित परिपक्वता राशि के साथ, यह योजना न केवल आपकी बेटी के भविष्य को सुरक्षित करती है, बल्कि इसके guaranteed returns और tax benefits के साथ मन की शांति भी प्रदान करती है। चाहे आप उसकी उच्च शिक्षा या विवाह की योजना बना रहे हों, SSY यह सुनिश्चित करने का एक विश्वसनीय और कुशल तरीका है कि समय आने पर आपके पास आवश्यक धनराशि हो। जल्दी शुरू करके और मासिक निवेश के प्रति प्रतिबद्ध रहकर, आप चक्रवृद्धि की शक्ति का पूरा लाभ उठा सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।
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