हमारे देश मैं Senior Citizens के द्वारा की जाने वाली Fixed एवं Term Deposit के Account आज के समय मैं करीबन 74 million Account है और इन सभी Account मैं मिला कर करीबन 34 Lakh Crore रुपये की राशि राखी गयी है जैसा की SBI के Eco Wrap के द्वारा बनायीं गयी एक Report ने दवा किया है।
जमा दरों में बढ़त , Senior Citizens के लिए व्यापक ब्याज दर अंतर और Bankों द्वारा Special Deposit Schemes के कारण Senior Citizens के बीच जमा में उल्लेखनीय बढ़त हुई है। Senior Citizen Saving Scheme (SCSS) और महिला सम्मान बचत प्रमाणपत्र के तहत सीमा और दर बढ़ाने जैसी सरकारी पहल ने भी इस प्रवृत्ति में योगदान दिया है।
SBI Research Eco Wrap Report का अनुमान है कि देश में Senior Citizens के पास लगभग 74 Million Fixed Deposit खाते हैं, जिनमें कुल जमा राशि 34 Lakh Crore रुपये है। यह FY 2019 में 14 Lakh Crore रुपये की कुल जमा राशि के साथ अनुमानित 41 Million खातों से पर्याप्त बढ़त दर्शाता है, जो 5 वर्षों की अवधि में खातों की संख्या में 81% की बढ़त और जमा राशि में 143% की बढ़त दर्शाता है।
इन खातों में औसत शेष राशि में भी 38.7% की उल्लेखनीय बढ़त देखी गई है, जो 3.3 Lakh crore रुपये से बढ़कर 4.6 Lakh Crore रुपये हो गई है।
Senior Citizen जमा में बढ़त के पीछे प्रेरक कारकों में से एक Bank द्वारा आम जनता के लिए Card दर पर अतिरिक्त 50 आधार अंक प्रदान करने की पेशकश है। इसके अलावा, SBI और HDFC जैसे Bank ने नियमित Card दरों की तुलना में Senior Citizens के लिए 75 Basis अंकों की उच्च ब्याज दरों के साथ विशेष सावधि जमा योजनाएं शुरू की हैं। इसके अतिरिक्त, SBI Green Rupee Term Deposit जैसी योजनाएं 2222 दिनों की अवधि के साथ Retail Deposit के लिए अतिरिक्त 100 Basis अंक प्रदान करती हैं।
हाल ही में, Reserve Bank of India (RBI) ने FY 2024 – 2025 की अपनी पहली Monetary Policy Committee (MPC) की बैठक में, Repo दर को 6.5% पर अपरिवर्तित रखा क्योंकि उसने अर्थव्यवस्था को मजबूत करने पर अपना ध्यान बनाए रखने की मांग की थी। यह लगातार सातवीं नीति बैठक है जहां उसने नीति Repo दर को अपरिवर्तित रखने का विकल्प चुना है। February 2023 से दरें बरकरार रखने के बावजूद Bank ब्याज दरें बढ़ाकर जमा राशि को लुभा रहे हैं।
सार्वजनिक क्षेत्र के Bank ने जमाकर्ताओं को प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश करके मार्ग प्रशस्त किया है, “परिणामस्वरूप मूल और Fixed Deposit के बीच ब्याज दर के अंतर पर पूंजी लगाने के प्रति Depositors के व्यवहार में बदलाव आया है।” 74 Million खातों में से लगभग 73 Million खाते 15 Lakh रुपये तक की सीमा में आते हैं। Senior Citizen Bank जमा पर 7.5% ब्याज दर मानकर लगभग 2.6 Lakh Crore रुपये ब्याज कमाते हैं।
Senior Citizens द्वारा अर्जित कुल ब्याज 2.7 Lakh Crore रुपये होने का अनुमान है, जिसमें SCSS से 13,299 Crore रुपये और Senior Citizen Bank जमा से 2.5 Lakh Crore रुपये शामिल हैं। Report के अनुसार, Senior Citizens द्वारा औसत कर भुगतान 10% मानते हुए, सरकार को वरिष्ठ नागरिकों की जमा राशि से लगभग 27,106 करोड़ रुपये प्राप्त होंगे।
FY24 में, Banking व्यवसाय में दूसरी छमाही में मजबूत बढ़त देखी गई, Bank Credit में FY23 में 15.0% की तुलना में 20.2% की बढ़त हुई। पिछले वर्ष की 9.6% की बढ़त की तुलना में कुल जमा में भी 13.5% की बढ़त हुई। Report के अनुसार, अनुसूचित वाणिज्यिक Bank ने बकाया जमा पर weighted average domestic term deposit rates (WADTDR) में 96 BPS की बढ़त की है और ताजा जमा पर भारित औसत सावधि जमा दरों में 22 Basis अंकों की बढ़त की है, जबकि Bank समूहों में, WADTDR को Pass Through किया गया है।
निजी क्षेत्र के Bank / PVB की तुलना में सार्वजनिक क्षेत्र के Bank / PSB के लिए ताजा और बकाया जमा दरें अधिक रही हैं।
PSB ने सही मायनों में प्रतिस्पर्धी भावना को आत्मसात किया है, और समझदार जमाकर्ताओं को इष्टतम दरों की पेशकश की है क्योंकि वे अर्थव्यवस्था में बढ़ती ऋण मांगों को पूरा करने के लिए प्रेरित होते हैं। Report के अनुसार, जमाकर्ताओं के व्यवहार में एक स्पष्ट बदलाव कोर और सावधि जमाओं के बीच ब्याज दर के अंतर को भुनाने की प्रवृत्ति है, जिसमें टीडी की बढ़त शील हिस्सेदारी बढ़कर 93% (अनुमानित) हो गई है और वित्त वर्ष 2014 में सीएएसए हिस्सेदारी घटकर 7% रह गई है।
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