हाल ही मैं एक व्यक्ति ने पूछा है की
नमस्ते, क्या मुझे Mutual Fund के Redemption के दौरान कोई Tax देना होगा, मेरे पास 12 Lakh का कोष है और मुझे अपनी 17 साल की बेटी और 8 साल के बेटे के लिए 20 हजार मासिक निवेश के साथ क्या निवेश योजना बनानी चाहिए?
ऐसे स्थिति मैं K. Ramalingam, जो की MBA, CFP के साथ साथ Chief Financial Planner भी है www.holisticinvestment.in के , उन्होंने कुछ ज़रूरी Points बताये है जिनका ध्यान रखना ज़रूरी है।
जब आप Mutual Fund भुनाते हैं, तो आपको कर चुकाना पड़ सकता है। यह Mutual Fund के प्रकार और Holding अवधि पर निर्भर करता है।
Equity Fund: एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए Equity Mutual Fund से होने वाला लाभ दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) होता है। 1 Lakh रुपये से अधिक के LTCG पर 10% Tax लगता है।
Debt Fund: तीन साल से अधिक समय तक रखे गए Debt Fund से होने वाला लाभ दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ होता है। इन पर Indexation के बाद 20% Tax लगता है। तीन साल से कम समय के लिए रखे गए Debt Fund से होने वाला लाभ अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) है। STCG को आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
Hybrid Fund: कराधान Equity और Loan घटकों पर निर्भर करता है। 65% से अधिक Equity वाले Hybrid Fund के लिए, कराधान Equity Fund की तरह है। अन्यथा, यह Debt Fund की तरह है।
अपने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश करना महत्वपूर्ण है। यहां आपकी 17 वर्षीय बेटी और 8 वर्षीय बेटे के लिए एक संरचित योजना है।
बेटी: उसे उच्च शिक्षा या अन्य खर्चों के लिए जल्द ही धन की आवश्यकता होगी। आपका निवेश क्षितिज अल्पकालिक (1-3 वर्ष) है।
बेटा: उसकी उच्च शिक्षा और अन्य लक्ष्यों के लिए आपके पास एक लंबा क्षितिज (10+ वर्ष) है।
Debt Mutual Fund: अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त। वे बचत खातों और सावधि जमाओं की तुलना में बेहतर Return देते हैं।
Liquid Fund: ये कम जोखिम वाले होते हैं और उचित Return प्रदान करते हैं। एक वर्ष या उससे कम समय में आवश्यक धनराशि के लिए उपयुक्त।
Ultra Short Duration Fund: ये थोड़ा अधिक जोखिम वाले होते हैं लेकिन Liquid Fund की तुलना में बेहतर Return दे सकते हैं।
Equity Mutual Fund: ये दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं। वे अधिक Return देते हैं लेकिन बाजार जोखिम के साथ आते हैं।
विविधीकृत Equity Fund: वे विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम फैलाते हैं। लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए अच्छा है।
Systematic Investment Plan (SIP): Equity Fund में नियमित रूप से निवेश करें। इससे बाज़ार की अस्थिरता कम हो जाती है और निवेश की लागत औसत हो जाती है।
नियमित निगरानी: अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करें। बाज़ार की स्थितियों और लक्ष्य की प्रगति के आधार पर उन्हें समायोजित करें।
विविधीकरण: अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएं। इससे जोखिम कम होता है और Return बेहतर होता है।
