Systematic Investment Plan(SIP) Mutual Funds में invest करने का एक popular और convenient तरीका है। वे आपको नियमित रूप से एक fixed amount invest करने की अनुमति देते हैं, fostering discipline देते हैं और rupee-cost averaging का लाभ उठाते हैं। लेकिन एक महत्वपूर्ण सवाल उठता है: क्या SIP के माध्यम से monthly और yearly invest करना बेहतर है?
यह Guide monthly और yearly दोनों SIPs के फायदे और नुकसान के बारे में बताती है ताकि आपको यह तय करने में मदद मिल सके कि आपके future goals और risk tolerance के लिए कौन सा सबसे अच्छा है।
Before delving into frequency, आइए SIP के मुख्य लाभों पर फिर से एक नज़र डालें:
1. Rupee-Cost Averaging: SIP investment units को अलग-अलग price points पर खरीदकर उनकी purchase cost को औसत करने में मदद करते हैं। यह बाजार की volatility के प्रभाव को कम करता है और संभावित रूप से समय के साथ average investment cost को कम कर सकता है।
2. Discipline and Consistency: SIP बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित investing की आदत डालते हैं। यह financial discipline को बढ़ावा देता है और आपको long-term goals करने में मदद करता है।
3. Compounding: अपने returns को फिर से invest करने से आपका पैसा समय के साथ तेजी से बढ़ता है। SIP आपके dividends को automatically reinvest से invest करके, wealth creation में तेजी लाकर इसे सुविधाजनक बनाता है।
1. Monthly SIPs: लाभ और विचार:
हर महीने एक fixed amount invest करने से कई लाभ मिलते हैं:
1. Power of Habit: Monthly योगदान बिलों का भुगतान करने के समान ही एक routine expense बनजाता है। यह consistency ensures करती है कि आप invested और disciplined रहें।
2. More Frequent Market Participation: Monthly SIP आपको पूरे वर्ष में अधिक market cycles को पकड़ने की अनुमति देता है। यह संभावित रूप से rupee-cost averaging से अधिक हद तक लाभ उठा सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।
3. Smaller Investment Outlay: अपने investment को छोटे monthly हिस्सों में divide करना less overwhelming लग सकता है, खासकर शुरुआती लोगों या limited savings वाले लोगों के लिए।
4. Psychological Benefit: नियमित रूप से छोटी राशि debit होते देखना एक larger yearly sum की तुलना में कम impactful लग सकता है, संभावित रूप से आपके investment योजना पर टिके रहना आसान बनाता है।
मासिक एसआईपी के संबंध में विचारणीय कुछ पहलू:
1. Transaction Fees: कुछ platforms प्रति SIP एक छोटा सा लेनदेन शुल्क ले सकते हैं। हालांकि ये शुल्क आम तौर पर न्यूनतम होते हैं, लेकिन समय के साथ ये बढ़ सकते हैं, खासकर बहुत कम monthly investments के लिए। Direct Mutual Funds में SIP के लिए zero fees वाले platforms की तलाश करें।
2. Compounding Impact: हालांकि अभी भी फायदेमंद है, monthly योगदान प्रत्येक वर्ष के भीतर कम invest अवधि के कारण annual SIP की तुलना में थोड़ा कम compounding effect का अनुभव कर सकता है।
2. Yearly SIPs: लाभ और विचार:
एसआईपी के माध्यम से सालाना एक lump sum invest करने के भी अपने फायदे हैं:
1. Potentially Lower Fees: कुछ platforms yearly SIPs के माध्यम से बड़े investments के लिए lower fees offer कर सकते हैं। हालाँकि, यह हमेशा ऐसा नहीं होता है, इसलिए निर्णय लेने से पहले fee structures की तुलना करना अवसक हैं।
2. Slightly Higher Compounding Effect: साल की शुरुआत में एक large sum का investment करने से monthly, SIP की तुलना में पूरे साल compounding लाभ मिलता है। इससे कुल मिलाकर थोड़ा higher-returns मिल सकता है, खासकर लंबी अवधि में।
3. Flexibility: सालाना SIPs आपकी investment राशि के साथ अधिक flexibility प्रदान करता हैं। आप पूरे साल बचत कर सकते हैं और lumpsum invest कर सकते हैं, जिससे संभावित रूप से आपको बाजार की अनुकूल परिस्थितियों का लाभ उठाने की अनुमति मिलती है।
विचार करने योग्य कुछ कमियां:
1. Market Timing Risk: सालाना larger sum का investment करने से market timing का जोखिम होता है। यदि आप बाजार के चरम पर invest करते हैं, तो आप अधिक कीमत पर units खरीद सकते हैं, जिससे संभावित रूप से आपके returns में कमी आ सकती है।
2. Psychological Barrier: सालाना SIP के लिए शुरुआती investment amount कुछ लोगों को कठिन लग सकती है, जिससे investment में देरी हो सकती है या निवेश में देरी हो सकती है।
3. Missed Market Opportunities: साल में केवल एक बार invest करने से, आप पूरे साल rupee-cost averaging से लाभ उठाने के संभावित अवसरों से चूक सकते हैं, खासकर volatile बाजारों में।
अंततः Monthly या Yearly SIPs चुनने से पहले अपने individual circumstances और investment goals को धयान पर रखे और उसके हिसाब से चुने।
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