मानिये आप कुछ ही महीनो मैं Retire करने वाले है। अपने Retirement के लिए आपने 1.20 Crore के Mutual funds ले रखे है , 38 Lakh रखे यही अपने PPF मैं और 10 Lakh की FD भी करवा के राखी है। अब आप ये चाहते है की 10 Lakh रुपये को इस्तेमाल नहीं करना चाहते है क्यूंकि आप उसे बचा कर रखना चाहते यही अपनी बेटी की शादी के लिए। अब आप चाहते है की आप महीने के 60 हज़ार तक कमा पाए बड़े आसानी से।
आईये जानते है Experts ने अलग अलग क्षेत्रों से जुड़े क्या क्या कहा है।
- मासिक खर्चे : 60 हजार की मासिक व्यय आवश्यकता के साथ, हम पहले यह सुनिश्चित करेंगे कि आपका Investment Portfolio इस व्यय को cover करने के लिए पर्याप्त निष्क्रिय आय उत्पन्न करता है। आपके Retirement Fund और अपेक्षित Return को ध्यान में रखते हुए, हम आपकी मासिक नकदी प्रवाह आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक निकासी रणनीति बनाएंगे।
- Investment Portfolio : Mutual Fund में 1.20 करोड़, PPF में 38 लाख और FD में 10 लाख का आपका Investment Portfolio एक ठोस आधार प्रदान करता है। हम आपके निवेश के परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम प्रोफ़ाइल का आकलन करेंगे ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हों।
- Monthly Income : हम आपके मासिक खर्चों को कवर करने के लिए नियमित आय स्रोत उत्पन्न करने के लिए आपके Investment Portfolio की संरचना करेंगे। इसमें Mutual Funds से लाभांश, सावधि जमा से ब्याज आय और पीपीएफ से आंशिक निकासी शामिल हो सकती है।
- Emergency Fund ; अप्रत्याशित खर्चों या आपात स्थितियों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखना आवश्यक है। सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए हम आपके कोष का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में अलग रख देंगे, जो आमतौर पर 6-12 महीने के खर्च के बराबर होता है।
- Daughter’s Marriage Fund : हम विशेष रूप से आपकी बेटी की शादी के लिए आपके निवेश कोष से 10 लाख आवंटित करेंगे। घटना की समय-सीमा के आधार पर, हम मध्यम रिटर्न अर्जित करते हुए पूंजी को संरक्षित करने के लिए अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले उपकरणों में इस राशि का निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
- Tax Planning : हम सेवानिवृत्ति के बाद आपके कर प्रभावों की भी समीक्षा करेंगे और कर-कुशल रिटर्न को अधिकतम करते हुए कर बहिर्प्रवाह को कम करने के लिए आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करेंगे
- Regular Review : अपने निवेश पोर्टफोलियो और वित्तीय योजना की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और उभरती वित्तीय जरूरतों के अनुरूप रहे। बदलती बाज़ार स्थितियों, मुद्रास्फीति या व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर समायोजन आवश्यक हो सकता है।
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