क्या आप अपने जीवन मैं या अपने व्यापार मैं या पढाई को ले कर आर्थिक संकट से गुज़र रहे है ? तो आप Loan क्यों नहीं ले लेते है Bank से। आज के समय मैं कई लोग अपने पढाई या अपने व्यापार या दूसरी ज़रूरतों के लिए आपको पैसे चाहिए हो , तो Bank से Loan लेना आपके लिए बिलकुल सही उपाय हो सकता है। तो आईये आज हम आपको बताते है की आप Bank Se Loan Kaise Lete Hain और कैसे आप बड़ी आसानी से अपने ज़रूरतों को पूरा कर सकते है।
लोगो के मन मैं ये ख्याल बैठा है की Loan लेना एक ख़राब चीज़ है पर सचाई तो ये है की Loan लेने मैं कोई खराबी नहीं है आप बस अपनी आर्थिक मदद के लिए Loan लेते है और समय समय पर उसे चूका भी देते है। ऐसे मैं आप कोई भी गलत काम नहीं कर रहे है जिसके कारन आपको कतराने की ज़रूरत हो। अगर आप भी जान न चाहते है की कैसे आप बड़े आसानी से Loan से सकते है तो आईये हम आपको बताते है।
Loan Kya Hai ?
Finance में, Loan एक पक्ष द्वारा दूसरे पक्ष को इसे वापस भुगतान करने के समझौते के साथ धन का हस्तांतरण है। प्राप्तकर्ता, या उधारकर्ता पर कर्ज होता है और आमतौर पर उसे पैसे के उपयोग के लिए ब्याज का भुगतान करना पड़ता है।
Loan का साक्ष्य देने वाला दस्तावेज़ आम तौर पर, अन्य बातों के अलावा, उधार ली गई धनराशि की मूल राशि, Loan दाता द्वारा वसूल की जाने वाली ब्याज दर और पुनर्भुगतान की तारीख को निर्दिष्ट करेगा। एक Loan में Loan दाता और उधारकर्ता के बीच एक निश्चित अवधि के लिए विषय परिसंपत्ति का पुनः आवंटन शामिल होता है।
ब्याज Loan दाता को Loan में शामिल होने के लिए प्रोत्साहन प्रदान करता है। कानूनी Loan में, इनमें से प्रत्येक दायित्व और प्रतिबंध अनुबंध द्वारा लागू किया जाता है, जो उधारकर्ता को अतिरिक्त प्रतिबंधों के तहत भी रख सकता है जिन्हें Loan अनुबंध के रूप में जाना जाता है।
हालाँकि यह लेख मौद्रिक Loan पर केंद्रित है, व्यवहार में, कोई भी भौतिक वस्तु उधार दी जा सकती है। Loan प्रदाता के रूप में कार्य करना Bankों और Credit Card कंपनियों जैसे Financial संस्थानों की मुख्य गतिविधियों में से एक है। अन्य संस्थानों के लिए, बांड जैसे Loan अनुबंध जारी करना Finance पोषण का एक विशिष्ट स्रोत है।
Personal Loan क्या है ?
Personal Loan वह धनराशि है जिसे आप विभिन्न उद्देश्यों के लिए उपयोग करने के लिए उधार ले सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप Personal Loan का उपयोग Loan को समेकित करने, घर के नवीनीकरण के लिए भुगतान करने या सपनों की शादी की योजना बनाने के लिए कर सकते हैं। Personal Loan Bankों, Credit यूनियनों या ऑनलाइन Loan दाताओं द्वारा पेश किए जा सकते हैं। आपके द्वारा उधार लिया गया पैसा समय के साथ चुकाया जाना चाहिए, आमतौर पर ब्याज के साथ। कुछ Loan दाता Personal Loan के लिए शुल्क भी ले सकते हैं।
Personal Loan काम कैसे करता है ?
एक Personal Loan आपको विभिन्न प्रकार के खर्चों का भुगतान करने के लिए एक मुश्त धनराशि उधार लेने और फिर समय के साथ नियमित भुगतान या किश्तों में उन धनराशि को चुकाने की अनुमति देता है। उदाहरण के लिए, आप निम्नलिखित को कवर करने के लिए Personal Loan का उपयोग कर सकते हैं:
- Moving expenses
- Debt consolidation
- Medical bills
- Wedding expenses
- Home renovations or repairs
- Funeral costs
- Vacation costs
- Unexpected expenses
Personal Loan अन्य किस्त Loan से भिन्न होते हैं – जैसे छात्र Loan, कार Loan और बंधक Loan – जिनका उपयोग शिक्षा, वाहन या घर जैसे विशिष्ट खर्चों को निधि देने के लिए किया जाता है।
Personal Loan, Personal Line of Credit से भी अलग होता है। Credit Lineएक मुश्त राशि नहीं है बल्कि Credit Card की तरह काम करती है। आपके पास एक निर्धारित Credit Line है जिसके विरुद्ध आप पैसा खर्च कर सकते हैं। जैसे-जैसे आप खर्च करते हैं, आपका उपलब्ध Credit कम हो जाता है। फिर आप अपनी Credit Line के लिए भुगतान करके उपलब्ध Credit बढ़ा सकते हैं।
Personal Loan के साथ, आम तौर पर एक निश्चित अंतिम तिथि होती है जिसके द्वारा Loan का भुगतान किया जाएगा। दूसरी ओर, जब तक आपका खाता आपके Loan दाता के साथ अच्छी स्थिति में रहता है, तब तक व्यक्तिगत Credit लाइन आपके लिए अनिश्चित काल तक खुली और उपलब्ध रह सकती है।
Internal Revenue System (IRS) Personal Loan को उधारकर्ता की आय का हिस्सा नहीं मानती है। लोन पर प्राप्त धन पर टैक्स नहीं लगता है. हालाँकि, यदि Loanदाता Loan माफ कर देता है, तो इसे रद्द Loan माना जाता है, और उस राशि पर कर लगाया जा सकता है।
Personal Loan किस प्रकार के होते है ?
अगर आप Personal Loan लेने जाते है , तो आपको Bank के द्वारा 2 विकल्प दिए जाते है। आईये हम आपको दोनों के बारे मैं बताते है।
- Secured Loan : एक Secured Personal Loan को उधार लेने की शर्त के रूप में कुछ प्रकार की संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, आप Personal Loan को नकद संपत्ति, जैसे बचत खाता या Certificate of Deposit (CD), या भौतिक संपत्ति, जैसे आपकी कार या नाव, के साथ सुरक्षित कर सकते हैं। यदि आप Loan पर चूक करते हैं, तो Loanदाता Loan को पूरा करने के लिए आपकी संपार्श्विक रख सकता है।
- Unsecured Loan : Unsecured Personal Loan में पैसे उधार लेने के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। Bank, Credit Union और Online Loan दाता योग्य उधारकर्ताओं को सुरक्षित और असुरक्षित दोनों तरह के Personal Loan की पेशकश कर सकते हैं। Bank आम तौर पर बाद वाले को पहले वाले की तुलना में अधिक जोखिम भरा मानते हैं क्योंकि इसमें एकत्र करने के लिए कोई संपार्श्विक नहीं होता है। इसका मतलब Personal Loan के लिए उच्च ब्याज दर का भुगतान करना हो सकता है।
Personal Loan काम कैसे करता है ?
Personal Loan प्राप्त करने के लिए, आपको Loan दाता के पास आवेदन करना होगा। फिर, यह एक Bank, Credit Union या Online Personal Loan Loan दाता हो सकता है।
आम तौर पर, आप पहले एक आवेदन पूरा करेंगे। Loan दाता इसकी समीक्षा करता है और निर्णय लेता है कि इसे स्वीकृत किया जाए या अस्वीकार किया जाए। स्वीकृत होने पर, आपको Loan की शर्तें दी जाएंगी, जिन्हें आप स्वीकार या अस्वीकार कर सकते हैं। यदि आप उनसे सहमत हैं, तो अगला कदम आपके Loan कागजी कार्रवाई को अंतिम रूप देना है।
जब ऐसा हो जाएगा, तो Loan दाता Loan का वित्तपोषण करेगा, जिसका अर्थ है आपको आय का भुगतान करना। Loan दाता के आधार पर, ये आपके Bank खाते में सीधे जमा या चेक के माध्यम से आ सकते हैं। Loan का वित्तपोषण हो जाने के बाद, आप पैसे का उपयोग अपनी इच्छानुसार कर सकते हैं। फिर आपको अपने Loan समझौते में स्थापित शर्तों के अनुसार Loan चुकाना शुरू करना होगा।
Personal Loan पर विचार करते समय, यह समझना सहायक होता है कि इसकी लागत कितनी हो सकती है। Personal Loan पर Annual Percentage Rate (APR) ब्याज दर और शुल्क के आधार पर Loan चुकाने की वार्षिक लागत का प्रतिनिधित्व करती है। APR और Loan अवधि यह निर्धारित कर सकती है कि आप Loan की अवधि के दौरान कुल कितना ब्याज चुकाते हैं।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आपको 7.5% APR के साथ 10,000 Personal Loan मिलता है। Loan की पुनर्भुगतान अवधि 24 महीने है। उन शर्तों का उपयोग करते हुए, आपका मासिक भुगतान 450 होगा और Loan की अवधि के दौरान भुगतान किया गया कुल ब्याज 99.90 होगा।
अब मान लें कि आपने समान राशि उधार ली है लेकिन Loan की शर्तें अलग-अलग हैं। दो साल की अवधि के बजाय, आपके पास Loan चुकाने के लिए तीन साल हैं, और आपकी ब्याज दर 7.5% के बजाय 6% है। उन शर्तों का उपयोग करते हुए, आपका मासिक भुगतान घटकर 304 हो जाएगा, लेकिन आपका कुल भुगतान किया गया ब्याज बढ़कर 951.90 हो जाएगा।
यदि आप न्यूनतम संभव मासिक भुगतान प्राप्त करना चाहते हैं या Personal Loan के लिए कम से कम ब्याज राशि का भुगतान करना चाहते हैं तो इस तरह से संख्याओं की तुलना करना महत्वपूर्ण है। एक सरल ऑनलाइन Personal Loan Calculator का उपयोग करने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिल सकती है कि किस प्रकार की भुगतान राशि और ब्याज दर आपके बजट के लिए सबसे उपयुक्त हैं।
Loan लेने के लिए क्या क्या कागज़ात ज़रूरी है ?
आज के ज़माने मैं Loan लेने से पहली भी काफी चीज़ो का ख्याल रखना ज़रूरी होता है दोनों Loan देता एवं Loan लेने वाले के लिए। तो ये सब जानकारी एक तरफ से Loan देता के पास चली जाये , उसके लिए कुछ कागज़ात मांगे जाते Bank के द्वारा। वो सभी कागज़ात जो की Bank के द्वारा मांगे जाते है वो सभी आपके लिए नीचे दिए गए है।
- आपको अपना Proof of Identification देना होगा यानि की ऐसा कुछ जिससे आपके बारे मैं पता चले जैसे की PAN Card , Aadhar Card , या फिर Driving License |
- आपको अपना Proof of Residence देना है यानि की आपका Address जो दिया है , वो सही है जांच करने के लिए आपका एक सरकारी कागज़ माँगा जायेगा ताकि आपका Address वे Verify कर पाए तो आपको आपका Aadhar Card , Passport या फिर अपना Residential Certificate तैयार रखना है।
- आपको आपका Proof of Income भी देना है जिसके ज़रिये एपटा चल सकते की आप महीने के कितने पैसे कमाते है और इसके लिए आपसे पिछले 3 महीने के Salary Slip या फिर पिछली 3 महीने के Bank Passbok की statement मांगी जा सकती है।
- आपके पास आपका अपना PAssport size photo होना चाहिए क्यूंकि कई जगहों पर आपको Document भरते हुए ज़रूरत पड़ेगी।
- आपके पास आपका Mobile एवं Mobile Number होना चाहिए।
Personal Loan लेने के लिए आपकी क्या योग्यता होनी चाहिए ?
अब अगर आपने भी सोच ही लिया है की आपको अपने निजी करने के लिए Personal Loan लेना ही है , तो कुछ योग्यताएं होती है Bank के द्वारा जिन्हे आपको पूर्ण करना पड़ता है और सिर्फ तब ही Personal Loan ले सकते है। हर bank की अलग अलग योग्यता होती है पर जो योग्यता आम तौर पर सभी Bank की होती है , वो सब हमने नीचे दे दी है।
- आपका एक भारतीय नागरिक होना अनिवार्य है।
- आपकी उम्र काम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए और अधिक से अधिक 60 वर्ष होनी चाहिए।
- अगर आप किसी Private Company मैं काम करते है तो आपकी मासिक तनख्वा 15000 से कम नहीं होनी चाहिए।
- अगर आप एक व्यापारी है तो आपकी मासिक तनख्वा हर महीने कम से कम 18000 होनी चाहिए।
- आपको काम करते करते कम से कम 1 वर्ष हो गया होना चाहिए।
अगर आप ये सभी योग्यताएं पूर्ण करते है तो आप Personal Loan लेने के लिए योग्य है।
Bank se Personal Loan Kaise Lete Hain ?
अब अगर आपने सोच ही लिया है की आपको Personal Loan लेना ही है , तो आईये हम आपको step by Step process मैं बताते है की कैसे आप बड़ी आसानी से Bank मैं जाकर Loan ले सकते है बिना किसी परेशानी के।
- सबसे पहले आपको संबंधित शाखा में जाना होगा और लोन लेने के संबंध में शाखा प्रबंधक से बात करनी होगी।
- आपको शाखा प्रबंधक से आपके रोजगार, निवास, मासिक आय और विभिन्न प्रकार की जानकारी मिलेगी।
- एक बार जब शाखा प्रबंधक सहमत हो जाता है, तो वह आपको ऋण लेने के लिए एक आवेदन पत्र देगा।
- इस लोन आवेदन पत्र को भरने के बाद आपको सभी महत्वपूर्ण दस्तावेज संलग्न करके बैंक में जमा कराने होंगे।
- इसके बाद बैंक कर्मचारियों द्वारा आपके निवास, आय और दस्तावेजों का सत्यापन किया जाएगा।
- वेरिफिकेशन के दौरान आपके द्वारा दी गई जानकारी और दस्तावेज सही हैं या नहीं, इसकी जांच करने के बाद वह अपनी रिपोर्ट बैंक मैनेजर को सौंप देगा।
- इसके बाद बैंक मैनेजर लोन देने के लिए आपकी लोन फाइल को मंजूरी देकर लोन की रकम आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर देगा।
Conclusion :
अगर आप किसी अर्थी संकट से गुज़र रहे है और आपको जल्द से जल्द Personal Loan की ज़रूरत है , तो आशा करते है हम आपको Personal Loan से जुडी सभी ज़रूरी बातें बता पाए जीके ज़रिये आप बड़े आसानी से अब आप Personal Loan ले सकते है।
तो क्या आपने Loan ले लिया ?
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