Business के लिए लोन कैसे ले? अगर आप अपना खुद का Business शुरू करना चाहते हैं, लेकिन आपके पास पर्याप्त पूंजी नहीं है, तो Business Loan एक अच्छा विकल्प हो सकता है। Business Loan के माध्यम से आप आवश्यक धनAmount प्राप्त कर सकते हैं, जिससे आप अपने Business की स्थापना और Expansion कर सकते हैं।
भारत Government भी इस दिशा में महत्वपूर्ण कदम उठा रही है और भारतीय Economy को 5 Trillion Dollars तक पहुंचाने के Objective से विभिन्न Loan स्कीम्स चला रही है। इन Yojanas के तहत आप 10 लाख रुपये तक का Loan प्राप्त कर सकते हैं।
कई Bank और Financial Institutions सरल प्रक्रिया के माध्यम से यह Loan प्रदान करती हैं। हालांकि, Loan प्राप्त करने के लिए कुछ Terms और Conditions का पालन करना आवश्यक होता है। Loan प्राप्त करने के लिए आपको अपने Business का Clear Plan और Projection प्रस्तुत करना होता है। इसके अलावा, आपके पास एक अच्छी Credit Score और जरूरी Document होने चाहिए।
Business Loan लेने के लिए सबसे पहले आपको अपनी जरूरतों का आकलन करना होगा। आपको यह तय करना होगा कि आपको कितनी धनAmount की आवश्यकता है और आप इसे कैसे उपयोग करेंगे। इसके बाद, आपको विभिन्न Banks और Financial Institutions की Yojanas और Interest दरों की तुलना करनी चाहिए। यह SuFixed करने के बाद, आप उस Bank या Institution में Application कर सकते हैं जो आपकी Requirements के अनुसार सबसे बेहतर हो।
Application करने के लिए आपको कुछ बुनियादी Documents की जरूरत होगी, जैसे कि Identity Card, Address Proof, Business Description, Bank Statements, and Credit Report। एक बार जब आप Application जमा कर देते हैं, तो Bank या Financial Institution आपके Application की समीक्षा करेगी और आपकी योग्यता के आधार पर Loan को मंजूरी देगी।
What is a Business Loan – Business Loan क्या है?
Business Loan वह Loan है जो किसी व्यक्ति द्वारा अपने Business को शुरू करने, उसे बढ़ाने या Business की अन्य Requirements को पूरा करने के लिए Bank से लिया जाता है। Business Loan मुख्यतः दो प्रकार के होते हैं: Secured Business Loan और UnSecured Business Loan।
Secured Business Loan में, आपको Bank के पास किसी Property या Guarantee को Mortgage रखना होता है। यह Guarantee Bank को यह Faith दिलाती है कि यदि आप Loan चुकाने में असफल होते हैं तो Bank आपकी Mortgage रखी Property को बेचकर अपना पैसा वापस ले सकता है। इस प्रकार के Loan पर Interest दर सामान्यतः कम होती है।
Business Loan के माध्यम से आप अपने Business की स्थापना, Expansion, Equipment खरीदने, Employees की भर्ती और अन्य Commercial Requirements को पूरा कर सकते हैं, Bank और Government Yojanas के माध्यम से आप अपने लिए उपयुक्त Business Loan का चयन कर सकते हैं। इस प्रकार, Business Loan आपके Business को सफल बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है।
Eligibility
Business Loan लेने के लिए योग्यता:
1. Age Range: आपकी Age 21 वर्ष से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए। यह Age Range SuFfixed करती है कि आप Loan चुकाने के लिए पर्याप्त रूप से योग्य और जिम्मेदार हैं।
2. स्वंय का Business: Business Loan के लिए, आपका खुद का Business होना चाहिए जो कम से कम 1 वर्ष से चल रहा हो। यह साबित करता है कि आपका Business स्थिर है और Generate Income कर रहा है।
3. Annual Turnover: आपके Business का Minimum Annual Turnover 12 लाख रुपये या उससे अधिक होना चाहिए, यह योग्यता आपके Business की Financial Stability और Loan चुकाने की क्षमता को दर्शाती है।
4. CIBIL Score: आपका CIBIL Score 750 या उससे ज्यादा होना चाहिए, यह Score आपकी Credit History को दर्शाता है और बताता है कि आप समय पर अपने Loan का भुगतान करते हैं।
5. पिछला Default Loan: आपके पास कोई पिछला Default Loan नहीं होना चाहिए, यह SuFixed करता है कि आप एक भरोसेमंद Borrower हैं और समय पर अपने Loan का भुगतान करते हैं।
Required Documents
Business Loan लेने के लिए आवश्यक Document:
1. Aadhar Card or Residence Certificate: यह आपकी पहचान और Proof of Address होता है, इसे Loan Application के दौरान पहचान सत्यापन के लिए आवश्यक होता है।
2. Business Address Proof: यह Document आपके Business के Proof of Address है, जो यह पुष्टि करता है कि आपका Business एक Real स्थान पर संचालित हो रहा है।
3. PAN card: PAN card आपकी कर पहचान संख्या होती है, जो आयकर विभाग द्वारा जारी किया जाता है। यह Loan Application के लिए आवश्यक है।
4. Income Tax Return (सामान्यत: 2 से 3 वर्ष का): पिछले 2 से 3 Years का Income Tax Return आपके Business की आय और Financial Stability को दर्शाता है।
5. पिछले एक वर्ष का Bank Statement: यह आपके Bank खाते की Description का होती है जो आपके Business के Financial लेन-देन और Cash प्रवाह को दर्शाती है।
बिजनेस लोन लेने के तरीके – Ways of Getting Business Loan
अगर आप अपने Business को शुरू करने, बढ़ाने या उसकी जरूरतों को पूरा करने के लिए Loan लेना चाहते हैं, तो आपको नीचे दिए गए Steps को Follow करना होगा:
1. Detailed Business Plan बनाएं
सबसे पहले, अपने Business के लिए एक Detailed और Clear Business Plan बनाएं, इसमें Business का Objective, Target Market, Financial Estimate और Future की Yojanas शामिल होनी चाहिए, एक ठोस Business Plan Bank को यह समझाने में मदद करता है कि आपका Business सफल होगा और आप Loan चुकाने में सक्षम होंगे।
2. Bank को Business Plan बताएं
अब आप जिस Bank से Loan लेना चाहते हैं, उसे अपने Business Plan के बारे में Expansion से बताएं। Bank को समझाएं कि आपके Business का Objective क्या है और यह कैसे लाभदायक होगा, आपका Plan जितना Clear और ठोस होगा, Bank को आपके Business पर उतना ही अधिक Faith होगा।
3. Loan की Amount तय करें
इसके बाद, यह तय करें कि आपको Business के लिए कितने रुपये के Loan की आवश्यकता है। यह निर्णय आपके Business की मौजूदा Financial Situation और Future की जरूरतों पर आधारित होना चाहिए। सुFixed करें कि मांगी गई Amount आपके Business की Requirements को पूरा कर सके।
4. Credit Score जानें
Business Loan लेने के लिए अपने Credit Score के बारे में जरूर पता करें, अच्छा Credit Score Loan की स्वीकृति के लिए महत्वपूर्ण होता है, अगर आपका Credit Score अच्छा है, तो Bank को यह Faith होगा कि आप Loan चुकाने में सक्षम हैं।
5. Bank को Faith दिलाएं
Bank आपके Business Plan को देखने के बाद ही Loan देने का फैसला लेती है, इसलिए, जब आप Bank के सामने अपना Business Plan पेश करते हैं, तब आपको Bank को Faith दिलाना होगा कि आपके Business में अच्छा मुनाफा हो सकता है और Business के Growth होने के अच्छे अवसर हैं। इसके लिए अपने Business की Possibilities और Profit Margin को Clear रूप से प्रस्तुत करें।
Government Loans
भारत Government Small और मध्यम Industries (MSME) को बढ़ावा देने के लिए कई Government Yojanas की शुरुआत कर चुकी है, इसका मुख्य Objective Industries के Development के माध्यम से देश की GDP बढ़ाना और Economy को गति देना है, इन Yojanas के तहत 10,000 रुपये से लेकर एक करोड़ रुपये तक का Loan दिया जाता है।
पीएम मुद्रा Loan Yojna के तहत 50,000 से 10 लाख रुपये तक का Loan प्रदान किया जाता है। यह Yojna Specific रूप से Small Traders, Self Employment करने वालों और महिला Entrepreneurs के लिए बनाई गई है। इसी प्रकार, Prime Minister’s Employment Generation Program (PMEGP) Yojna के Under एक लाख से 50 लाख रुपये तक का Loan दिया जाता है, यह Yojna New Industry स्थापित करने और मौजूदा Industries के Expansion के लिए उपयुक्त है।
Start Up India और PM Swanidhi जैसी Yojana भी Government द्वारा चलाई जा रही हैं, Start Up India Yojna के तहत SC/ST and women Entrepreneurs को 10 लाख से एक करोड़ रुपये तक का Loan दिया जाता है, PM Swanidhi Yojana Small Street Vendors के लिए है, जो उन्हें 10,000 रुपये तक का Loan प्रदान करती है।
Business के लिए लोन कैसे ले? – 5 Types of Business Loans
1 Term Loan
Term Loan (Term Loan) एक प्रकार का Loan है जिसे विभिन्न Duration के लिए लिया जा सकता है, इसमें तीन मुख्य प्रकार होते हैं: Long Term Loan, Short Term Loan, और अन्य Small Business के Loan। Term Loan की Amount और Terms आपकी Credit Profile पर निर्भर करती हैं।
Term Loan का भुगतान Duration 12 Months से लेकर 5 Years तक हो सकता है। इसके अलावा, Term Loan को दो अन्य भागों में Shared जा सकता है: Secured Loan और UnSecured Loan।
Secured Loan में आपको Bank के पास कुछ Secured या Guarantee जमा करनी होती है। यह Secured आपकी Property, Bank Deposit या कोई अन्य Valuable Property हो सकती है, Secured Loan की Interest दरें आमतौर पर कम होती हैं क्योंकि Bank को आपके द्वारा दी गई Guarantee के कारण जोखिम कम होता है।
Term Loan Small Businesses और Persons के लिए Financial जरूरतों को पूरा करने का एक महत्वपूर्ण साधन है। यह Loan आपके Business को बढ़ाने, Equipment खरीदने या अन्य महत्वपूर्ण खर्चों को पूरा करने में मदद करता है। इसलिए, Term Loan को समझदारी से चुनें और अपनी Financial Situation को ध्यान में रखते हुए इसका उपयोग करें।
2 POS Loan
Point of Sale Loan (POS Loan) Traders के लिए एक Useful Financial समाधान है जो उनके बिक्री Record के आधार पर दिया जाता है, इसमें Businessman को अपने POS Machines पर हुए Transaction का Description Bank को प्रदान करना होता है, Bank इस Description के आधार पर यह तय करती है कि वह Businessman को कितना Loan दे सकती है। यह Loan Business के Expansion या अन्य Financial जरूरतों को पूरा करने में मददगार होता है।
POS Loan का भुगतान Businessman कई तरीकों से कर सकते हैं, एक तरीका है कि Businessman हर महीने Bank को एक Fixed Amount का भुगतान करें। दूसरा तरीका यह है कि POS Machine पर होने वाली प्रत्येक खरीदारी का एक हिस्सा Bank को सीधे चला जाए, यह भुगतान का हिस्सा बिक्री की Amount पर निर्भर करता है और Bank द्वारा पूर्व Determined होता है।
POS Loan का सबसे बड़ा लाभ यह है कि यह Businessman के लिए बिना किसी बड़ी Property के Mortgage रखे Loan प्राप्त करने का एक आसान तरीका है, इससे Businessman अपने Business को बढ़ाने और अपने Financial Requirements को पूरा करने में सक्षम होते हैं। इस प्रकार, POS Loan Small और मध्यम Traders के लिए एक महत्वपूर्ण Financial Equipment है।
3 Working Capital Loan
Working Capital Loan वह Loan है जिसे Business की दैनिक Requirements को पूरा करने के लिए लिया जाता है। यह Loan Business के संचालन को सुचारू रखने में मदद करता है, इसके जरिए आप Machinery या Equipment खरीद सकते हैं, कच्चा माल खरीद सकते हैं, किराया दे सकते हैं और Staff की Salary का भुगतान कर सकते हैं। यह Loan Specific रूप से उन Business के लिए Useful होता है जो मौसमी उतार-चढ़ाव का सामना करते हैं और जिन्हें अपनी संचालन क्षमता बनाए रखने के लिए Excessive Financial सहायता की जरूरत होती है।
4 ओवरड्राफ्ट Loan (Overdraft Loan)
Overdraft Loan एक Specific प्रकार का Loan है जिसमें आपको एक Overdraft Account मिलता है। इस Account में आपको एक Fixed Amount की मंजूरी मिलती है, जिसे आप कभी भी जरूरत पड़ने पर उपयोग कर सकते हैं। इस Loan की खास बात यह है कि Interest पूरी Amount पर नहीं बल्कि केवल निकाली गई Amount पर ही लगता है। यह Loan उन Businesses के लिए फायदेमंद होता है जिन्हें समय-समय पर अचानक पैसे की जरूरत पड़ती है और वे अपनी Requirements के अनुसार धन का उपयोग करना चाहते हैं।
दोनों प्रकार के Loan Businesses को उनकी Financial Requirements को पूरा करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं और उनके Business को बढ़ाने में मदद करते हैं।
निष्कर्ष
यदि आप अपना Business शुरू करना चाहते हैं, तो Bank या Government Yojanas के माध्यम से Business Loan ले सकते हैं, Loan लेते समय सभी Terms और Conditions को ध्यान से पढ़ना जरूरी है। Government भी नागरिकों को Business Loan देकर Encouraged कर रही है। इससे आप 10 लाख रुपये तक का Loan प्राप्त कर सकते हैं और अपना Business शुरू कर सकते हैं।
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