How Much Loan Can I Get on 30000 Salary ? House Loan ने वास्तुगत American Industry को एक विशाल Increase दी है, खासकर High Currency की दरों के बीच जबकि यह सुविधा Rule Salaried और Self Employment Professionals दोनों के लिए उपलब्ध है, Bank और Financial Institute आमतौर पर पिछले वर्ग के मामले में कम Paperwork की दिशा में जाते हैं।
किसी भी अन्य Loan की तरह, House Loan एक सरल Model पर काम करता है जहां उधारकर्ता उधारदाता से एक Fixed एकल राशि लेता है और Interest Rate पर EMI Payment करता है, हालांकि, मंजूर Loan राशि Applicant की Income वर्ग पर निर्भर करती है, इसलिए, नौकरी करने वाले व्यक्ति के लिए एक महत्वपूर्ण चिंता यह है कि वह कितनी Loan प्राप्त कर सकते हैं।
यद्यपि Reserve Bank Of India (RBI) Banks को संपत्ति मूल्य का 75-90 Percent तक Loan देने की अनुमति देता है, जिसे Loan-से-मूल्य (LTV) कहा जाता है, Monthly उपलब्ध Income Loan वितरित होने का निर्णयक तत्व होता है, सामान्य धारणा यह है कि ज्यादा वेतन वाले व्यक्ति की Loan Eligibility अधिक होगी।
कई Activities खेल में आती हैं। इसलिए, यहां Home Loan Eligibility पर प्रभाव डालने वाले कारकों का Analysis और उन Persons के लिए Loan की मात्रा का Analysis किया गया है जिनकी Monthly वेतन 30,000 रुपये है।
What is a Home loan?
Home Loan वह Loan होता है जिसे लोग अपने Home की खरीददारी के लिए लेते हैं। यह Loan बहुत सारे Financial Institutes द्वारा प्रदान किया जाता है, जिसमें Housing Finance Companies, Government Bank और निजी Bank शामिल होते हैं, इसका मुख्य उद्देश्य Home खरीदने वाले Person’s को Financial सहायता प्रदान करना है, ताकि वे अपने Home का सपना पूरा कर सकें।
आमतौर पर, Home Loan में आपको Home की बाजारी मूल्य का 80% से 90% तक का वित्त प्राप्त होता है। Remaining Amount को आपको स्वयं देनी होती है। Bank या Financial Institution Loan लेने वाले के नाम पर Home को रखती है, जिसे वह Loan पूरी तरह से चुकता करने तक अधिग्रहित रहती है, इसका Payment Monthly Installments में किया जाता है, जो Loan की Duration और Interest Rate पर निर्भर करता है।
Home Loan के लिए आवेदन करने के लिए आपको Bank या Financial Institution के द्वारा निर्धारित Eligibility Norms को पूरा करना होता है, जैसे Income, Credit Score, Salary Details, और मौजूदा लिए हुए Loans की स्थिति।
Eligibility for Loan
Bank और Financial Institute Loan वाले की Financial क्षमता को मापने के लिए कई Parameters का परीक्षण करते हैं, इनमें शामिल हैं –
Income
Everyone Bank और Financial Institution उस व्यक्ति को Home का Loan प्रदान करने की कोशिश करती है जिसके पास Loan को Payment करने के बाद काम करने के लिए पर्याप्त वर्ष बचते हों, यह Banks को Loan की सहज Payment की Duration तय करने में मदद करता है, Bank आमतौर पर लोगों को 21 से 65 वर्ष की Incomes के बीच Home का Loan प्रदान करते हैं, और ज्यादातर समयकी सीमा 30 वर्ष होती है।
जबकि 20 और 30 के दशक में Applicant लंबी Home Loan की Duration के लिए आवेदन कर सकते हैं, तब 50 के दशक के Persons को आमतौर पर बहुत ही कम समय की Payment Duration प्रदान की जाती है।
Credit Score
Credit Information Bureau India Limited (CIBIL) Loan के अतीत के Payment Record और प्रदर्शन को Score देता है, Bank उस Applicant को अधिकतम 750 से ऊपर का Credit Score पसंद करते हैं, क्योंकि इससे सिद्ध होता है कि Applicant का Credit इतिहास Excellent है और वह Loan राशि को निर्धारित Duration में Payment करेगा, Loan का High Credit Score Interest Rates को कम करने में मदद करता है, विपरीत, 650 या इससे कम Credit Score को गंभीरता से लिया जाता है और अगर Bank द्वारा Acceptance मिलती है तो High Interest Rate पर Loan आकर्षित हो सकता है।
नियोक्ता की विश्वसनीयता
Bank के लिए,Applicant का संगठन Loan राशि और Acceptance प्रक्रिया निर्धारित करने में महत्वपूर्ण होता है, Bank और Financial Institute अच्छे जाने माने संगठनों से Salaried Persons को पसंद करते हैं, इसके अलावा, व्यक्ति का काम का Experience उनके Career की स्थिरता को दर्शाता है, जिससे Loan Eligibility में सुधार होता है।
मौजूदा दायित्व
Bank Applicant के मौजूदा दायित्व को जांचते हैं ताकि Loan महीने की Income से EMI में दे सके, इसे Fixed अनिवार्य Income संवेदना अनुपालन साझा करते हैं, जब Bank Home का Loan के लिए आवेदन करते हैं। आदर्श रूप से, सभी EMI कुलमिलाकर हाथ में वेतन का 50 Percent से कम से कम कम से कम खर्च करती है, क्योंकि इससे Home की Loan Eligibility पर Negative प्रभाव पड़ सकता है।
LTV और संपत्ति का मूल्यमान
जैसा कि ऊपर उल्लिखित है, Bank संपत्ति मूल्य के एक Fixed Percent तक का Loan प्रदान करते हैं, जबकि Loan Remanent भाग प्रदान करता है, इसके अलावा, Bank Fixed Temporary और Technology Background की जाँच करती है, इसे Bank द्वारा निर्धारित संपत्ति की स्थिति की जांच के Professional द्वारा किया जाता है, राज्य Home का Loan मंजूरी पहले।
Home loan amount on a Rs 30,000 salary per month ?
एक व्यक्ति जो महीने में 30,000 रुपये कमाता है, उसके लिए Home Loan की राशि का पहला कदम यह है कि उसकी वेतन के घटकों को समझना, व्यक्ति की कुल वेतन में मूल वेतन और अन्य Charges जैसे Medical, Leave, और House Rent भत्ता शामिल होते हैं, हालांकि, कर Cut और Provident Fund (PF) के बाद Remaining Amount व्यक्ति को मिलती है, जिसे Net या In-Hand Salary भी कहा जाता है, और इसी वेतन के आधार पर Home Loan की Eligibility निर्धारित होती है।
आमतौर पर, Salary वाले व्यक्ति को अपनी Monthly (Net) वेतन का 60 गुना तक का Loan प्राप्त करने की संभावना होती है, इसलिए, एक व्यक्ति जो 30,000 रुपये कमाता है, वह आमतौर पर 18-25 लाख रुपये के बीच Home Loan की राशि प्राप्त कर सकता है, यह Bank की Eligibility Criteria और Calculations के अनुसार होता है।
Home Loan लेते समय, Applicants को EMI भी ध्यान में रखना चाहिए, 30,000 रुपये की Salary पर, Financial बोझ से बचने के लिए अधिकतम EMI Monthly 15,000 रुपये होना चाहिए।
Documents Required
Home Loan के लिए आवेदन करने के लिए Bank या Financial Institution से व्यक्ति से कुछ महत्वपूर्ण Document मांगती हैं। इसका उद्देश्य यह होता है कि वे Applicant की Eligibility को निर्धारित कर सकें, यह Document प्रक्रिया एक Bank से दूसरे Bank तक भिन्न हो सकती है, लेकिन कुछ सामान्य Document होते हैं जो एक Loan चाहने वाले व्यक्ति को Bank या Financial Institution के पास लाने चाहिए:
1. एक सही भरा हुआ Home Loan आवेदन Letter
2. हाल ही में खींची गई Passport आकार की Photograph
3. पहचान का कोई भी Proof (PAN Card, Aadhar Card, Passport, Driving License, Voter ID)
4. स्थायी पता Proof (Ration Card, Utility Bills, Passport, Aadhar Card, Voter ID)
5. Income Proof (PAN Card, Aadhar Card mentioning date of birth, Driving License, Passport, Birth Certificate, Bank Passbook, Class 10 Marksheet)
6. Income Proof:
– Salaried Persons के लिए: Form 16, नियोक्ता द्वारा Proof Letter, अंतिम तीन महीनों का Bank खाता का बयान या वेतन पर्ची, या पिछले तीन वर्षों में भरी गई Income Tax Return
– Self Employment Persons के लिए: पिछले तीन वर्षों में Income Tax विभाग को प्रस्तुत किए गए Return, Update Bank Balance या Business का Balance Sheet, साथ ही अपने संगठन या Business के CA-Proof लाभ और हानि खाता के बयान।
ये Document Bank या Financial Institution द्वारा Loan की प्रक्रिया में सहायक होते हैं और वे Applicant की Eligibility को निर्धारित करने में मदद करते हैं।
Tips and tricks
Home Loan प्रक्रिया Technology लग सकती है, लेकिन नीचे दिए गए कुछ Suggestion और Tricks को ध्यान में रखकर आप इसे आसानी से प्राप्त कर सकते हैं –
- Apply for Joint Home Loan: LTV राशि को बढ़ाने के लिए सह-Applicant को Home Loan में शामिल करने से Credit Score में सुधार होता है।
- Save Money for High Down Payment: Loan बोझ को कम करने के लिए High Down Payment के लिए राशि बचाएं।
- Compare Interest Rates: सबसे अच्छी सौदा पाने के लिए Compare Interest Rates, त्योहारी Offers भी देखें ताकि कम Interest Rates का लाभ उठा सकें।
- Opt for Long Term Duration: Economic Mechanism में Fluctuation के मामले में भी, EMI संभालने के लिए Long Term Duration चुनें।
- Select Bank Backed Assets: Banks द्वारा समर्थित संपत्तियों का चयन करें, क्योंकि इनमें कई अतिरिक्त लाभ हो सकते हैं जैसे कम Processing Charge Property Valuation।
- Extra Money Per Month or Participation: जब भी अतिरिक्त धन हो, पूरी या भागीदारी Loan राशि Prep करें, इससे मुख्य Loan राशि को कम करने में मदद मिलेगी और Remanent Duration के लिए EMI भी कम हो जाएंगे।
How To Get a Low Interest Rate?
अधिक Income वाले व्यक्ति के लिए हमेशा कम Interest Rate मिलना तय नहीं होता है, Bank और Financial Institute अधिकतम रूप से नौकरी की सुरक्षा और स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करते हैं। इसलिए, किसी भी कम Prestigious संगठन के High Income वाले कर्मचारी को कम Interest Rate पर Loan नहीं मिल सकता है, जबकि किसी जाने-माने Company के बीचमें काम करने वाले मध्यम Income वाले कर्मचारी को Interest Rate कम मिल सकती है।
समग्र रूप से Bank और Financial Institutes ने Home Loan को सभी Income Segments के लिए सुलभ कर दिया है, इसलिए, Monthly वेतन चाहे जैसा भी हो, Banks के पास कुछ न कुछ है Offer करने के लिए है, लेकिन, सौजन्य से सलाह दी जाती है कि Loan Documents को समझने और पढ़ने के बाद ही Deal पर Signature किए जाएं।
What is an EMI?
EMI एक Financial Calculation है जो Loan लेने वाले व्यक्ति को हर महीने या Specified अंतराल में अपने Loan का Payment करने के लिए लिया जाता है, इसे आमतौर पर Monthly Payment के रूप में किया जाता है और यह Principal राशि Loan की मूल राशि के साथ Loan के Interest का एक हिस्सा होता है।
EMI की Calculation करने के लिए एक Fixed Formula का उपयोग किया जाता है, जिसमें Loan की राशि, Interest Rate, और Payment की Duration शामिल होती है, यह Payment की राशि को समान भागों में बाँटता है, ताकि Loan Disposal के लिए व्यक्ति के लिए सुविधाजनक हो।
EMI का मुख्य उद्देश्य Loan लेने वाले व्यक्ति को आरामदायक Payment का विकल्प प्रदान करना है, जिससे वह बड़ी राशि को एक साथ न चुकाने पर भी उसे संभव हो सके, यह Financial सुविधा विभिन्न प्रकार के Loans के लिए उपलब्ध होती है, जैसे कि Home Loan, Car Loan, Education Loan, Business Loan, आदि।
EMI के द्वारा, व्यक्ति एक स्थिर और Rule Payment Yojna बना सकता है जो उसे Financial स्थिरता और योग्यता प्राप्त करने में मदद करती है, यह उसके Financial Yojna को Controlled करने में मदद करता है और आगामी Financial Crises से बचने में सहायक होता है।
EMI calculator
EMI (Equated Monthly Installment) calculator एक उपकरण है जो Loan या Credit के Payment की Calculation करने में मदद करता है, यह उपकरण आमतौर पर Banks और Financial Institutions के Websites पर उपलब्ध होता है और यह आपको अपने Loan या Credit के EMI की Calculation करने में सहायक होता है।
EMI calculator का उपयोग करने के लिए आपको कुछ महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान करनी होती है, जैसे कि आपके द्वारा चुने गए Loan या Credit की राशि, Interest Rate,और Credit की Installments की संख्या, यह उपकरण आपको इसे बहुत सरलता से और बिना किसी Calculation की चिंता किए बताता है कि आपके Loan या Credit के लिए प्रति माह कितना Payment करना होगा।
EMI Calculator के उपयोग से आप अपनी Financial स्थिति को बेहतर ढंग से Organized कर सकते हैं, यह आपको यह भी बताता है कि आपके पास कितना Financial Geographical क्षमता है और कितना आप अपने Loan या Credit की EMI के रूप में Payment कर सकते हैं।
इस उपकरण का उपयोग करना आसान है और इससे आप बिना किसी Calculation के अपने Financial Yojna को Organized कर सकते हैं, यह Financial समझौते और Yojnas को स्पष्ट करने में मदद करता है और आपको बेहतर निर्णय लेने में सहायक होता है।
Lowest Interest Rate Banks
1. HDFC Bank: HDFC House Loan पर Interest Rate 9.4% से 9.95% प्रति वर्ष के बीच है, यह भारत का सबसे बड़ा निजी Bank है और इसके पास Specific Loan विकल्प भी हैं।
2. State Bank of India: SBI House Loan की Interest Rate 9.15% से 9.75% प्रति वर्ष है, जो व्यक्ति के CIBIL Score पर निर्भर करती है, यह Rates 1 मई 2023 से प्रभावी हैं और SBI भारत का सबसे बड़ा Public Sector का Bank है।
3. ICICI Bank: ICICI निजी Bank है और इसकी House Loan Interest Rate 9.4% से 10.05% के बीच है, यह Bank विभिन्न Financial Services प्रदान करता है और Loan की सुविधाओं में समृद्ध है।
4. Kotak Mahindra Bank: इस निजी Bank ने House Loan के लिए Salary लेनदारों के लिए 8.7% और Self-Reliance लेनदारों के लिए 8.75% की Interest Rate निर्धारित की है, यह Bank Specific Financial समाधान प्रदान करता है और Loan की Best सुविधाओं में से एक है।
5. Punjab National Bank (PNB): PNB House Loan की Interest Rate 9.4% से 11.6% के बीच है, जो CIBIL Score, Loan की राशि और Duration पर निर्भर करती है, यह Bank भारत का एक प्रमुख Public Sector का Bank है और Customers को विभिन्न Financial Services प्रदान करता है।
Benefits of Taking a Home Loan
1. Tax Benefits:
House Loan का प्रमुख लाभ है कि आप Interest और मुख्य Payment पर Income Tax छूट का दावा कर सकते हैं, अनुच्छेद 80C के तहत आप मुख्य Payment पर रुपये 1.5 लाख तक का दावा कर सकते हैं, अनुच्छेद 24B के तहत Interest Payment पर रुपये 2 लाख तक का और Specific Circumstances में अनुच्छेद 80EE और 80EEA के तहत Interest Payment पर रुपये 2 लाख तक का दावा कर सकते हैं, अनुच्छेद 80C के तहत Duty Expenses पर भी रुपये 1.5 लाख तक की छूट प्राप्त की जा सकती है।
2. Low Interest Rate:
House Loan की Interest Rate किसी भी अन्य उपलब्ध Loan प्रकार की तुलना में बहुत कम होती है, यदि आपको Cash की कमी होती है, तो आपको मौजूदा House Loan पर एक Top-Up प्राप्त हो सकता है जिसकी Interest Rate Personal Loan से कम होगी और आपकी समस्या को हल करने में मदद मिल सकती है।
3. Property due Diligence:
जब आप Bank के माध्यम से Home खरीदने जाते हैं, तो Bank संपत्ति की विधि से चेक करेगा और यह भी देखेगा कि क्या सभी Document वैध हैं, Bank के इस Property due Diligence से आपको धोखाधड़ी का खतरा कम हो जाएगा। अगर Bank ने संपत्ति को मंजूरी दी है, तो इसका मतलब है कि आप और आपका Home सुरक्षित हैं।
4. Duration of Long Surplus:
किसी भी अन्य Loan के विपरीत, House Loan के साथ Duration of Long Surplus आती है, जितनी अधिक Loan राशि आपको Home खरीदने के लिए उठानी होगी, Loan राशि और Interest पर Duration of Long Surplus फैलाने से Monthly EMI को कम करने से Loan लेने वाले की भार कम होती है।
5. No Prepayment Penalty:
जब आप एक Floating Rate वाला House Loan लेते हैं, तो आपको Loan पर किसी भी Prepayment Penalty का Payment नहीं करना पड़ता है, यह आपको अपने पास मौजूद एक बड़े राशि को कभी भी अचानक Loan समाप्त करने में मदद करता है।
6. Balance Transfer Facility:
आप अपने House Loan को एक Bank से दूसरे Bank में Transferred कर सकते हैं कई कारणों के लिए, जैसे कि Interest Rate, Service Charge, Customer Service Experience, आदि।
FAQs
1 क्या Home Loan Interest Rates वर्तमान में High हैं?
हां, 2022 में Home Loan Interest Rates थोड़ी सी बढ़ गई हैं, लेकिन इसका Monthly Installment पर असर बहुत अधिक नहीं पड़ा है।
2 क्या मैं एक समय में एक से अधिक Loan ले सकता हूँ?
हां, आपकी Everyone Loan Eligibility के आधार पर आप एक से अधिक Loan ले सकते हैं, लेकिन इसे लेने से पहले एक Financial Expert से सलाह लेना उपयुक्त होगा।
3 क्या Home Loan के लिए Down Payment अनिवार्य है?
हां, Home Loan के लिए Down Payment अनिवार्य है, क्योंकि Bank पूरी संपत्ति की मान नहीं वित्त प्रदान करते हैं, Bank आमतौर पर संपत्ति की करीब 75-90 Percent की मान तक को वित्त प्रदान करते हैं, जबकि Remaining Amount को खरीदार द्वारा जमा की जानी चाहिए।
निष्कर्ष
यदि आपकी Monthly Income 30,000 रुपये है और आप एक Loan के बारे में सोच रहे हैं, तो यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपको कितनी राशि का Loan मिल सकता है, लेकिन Loan की Standard Calculation कई तत्वों पर निर्भर करती है और विभिन्न Banks और Loan Donors के Rules और Policies पर भी निर्भर कर सकती है।
एक व्यक्ति की आम Income का 30,000 रुपये होने पर, Banks द्वारा दी जाने वाली Loan की अधिकतम राशि का निर्धारण उसकी Credit History, Bank के Rule और Loan की Duration पर निर्भर करेगा, Banks द्वारा Loan देने से पहले आपकी Credit Score की जाँच की जाती है, जो आपके Financial स्थिति को दर्शाता है।
आपकी Monthly Income का 30,000 रुपये होने पर Bank आपको आमतौर पर Expected Maximum 10 लाख रुपये तक का Personal Loan दे सकते हैं। यह राशि आपके Working Capacity, Credit History, और Financial स्थिति पर निर्भर करेगी, लेकिन ध्यान रखें कि इसका निर्धारण केवल आपके Income के आधार पर नहीं होता है, बल्कि आपकी लिए व्यवस्था किए गए Financial Decisions और आवश्यकताओं के अनुसार किया जाता है।
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