Investment करना एक बोहोत ही कठिन कार्य है, लेकिन portfolio diversification इसे आसान बना सकता है। different asset classes में उनके all-time highs के volatility surroundings investors की परेशानी को बढ़ाती है, जो tide पर ride होने की तलाश में हैं। हालांकि, smart investors, जो 5-7 साल की approach रखते हैं, उन्हें बाजारों में समय के बजाय अनुशासन का लक्ष्य रखना चाहिए।
Equity benchmark indices, BSE Sensex और Nifty 50, अपने all-time highs के आसपास hover कर रहे हैं, जबकि Bitcoin ने भी लगभग एक सप्ताह पहले अपना record high $73,750 को छुआ था। US Fed monetary policy के बाद safe haven gold Rs 66,000 के शिखर पर चढ़ गया, जिसमें उसने जल्द ही interest rates में कटौती मिलेगी।
Interest Rates में कटौती के बाद long-term debt fund से अधिक returns मिलने की उम्मीद है क्योंकि interest rates और bonds की कीमतें inversely proportional हैं। दूसरी ओर, risky assets में growing volatility, जो कि interest rates में cuts के दौरान better प्रदर्शन की उम्मीद हैं, इसने उन investors को हैरान कर दिया है जो अपने returns को maximise करने के लिए diversification के मद्देनजर different asset class में अपना पैसा लगाना चाहते हैं।
हर expert यही suggest करेगा की “सभी अंडे एक ही टोकरी में न डालें” और high-risk adjusted returns के लिए अपनी ज़रूरतों के आधार पर अपने portfolio को को various asset classes में diversify करें। Diversification investors को overall portfolio stability प्राप्त करने में मदद करता है। यहाँ बताया गया है कि medium risk-appetite वाला investor 5-7 साल की period के लिए various asset classes में अपने funds को मौजूदा बाजार में कैसे invest कर सकता है।
1. Equity and stocks:
1. High Potential Returns: Equity और Stocks long-term में high returns प्रदान करते हैं। historically अन्य asset classes से बेहतर प्रदर्शन किया है।
2. High Risk: बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण इसमें भी important risk होता है। short-term volatility काफी हो सकती है।
एक investor 5-7 साल के नजरिए से 20 per cent के साथ passive large-fund, 50 per cent के साथ flexi-cap और 30 per cent के साथ mid-cap fund का allocation कर सकता है।
2. Fixed Income or Debt:
1. Lower Risk: आम तौर पर equity की तुलना में कम जोखिम भरा माना जाता है, जो predictable returns और income प्रदान करता है।
2. Lower Returns: equity की तुलना में कम returns प्रदान करता है, संभवतः लंबे समय में inflation से आगे नहीं बढ़ पाता है।
Medium-term goals के लिए debt as an asset class बहुत ही अच्छा option है। Debt investment पर जोखिम adjusted returns आकर्षक लगता है और investment market से जुड़े और volatility asset class नहीं हैं।
Moderate risk उठाने वाले investor के लिए, 40-50 per cent debt में, 40-50 per cent equity में तथा शेष 10-20 per cent अन्य asset classes में invest करने पर विचार करें।
3. Gold:
1. Hedge Against Inflation: इसे अक्सर inflation के खिलाफ बचाव के रूप में देखा जाता है, जो potentially preserving से आपके investment power को protect करता है।
2. Limited Growth Potential: आमतौर पर अपने आप में high returns generate नहीं करता है, लेकिन आपके portfolio में diversification लेन में मदद कर सकता है।
Augmont के Director, Sachin Kothari ने कहा कि मौजूदा बाजार स्थितियों के बीच, जहां बहुत uncertainty है और सभी asset classes रिकॉर्ड ऊंचाई पर हैं, लोगों को बहुत सतर्क रहना चाहिए और अपने portfolio को फिर से realign करना चाहिए। उन्होंने यह भी कहा कि medium-term के perspective के लिए ideally balanced portfolio होना जरुरी हैं जिसमे mixture of 50 per cent equity में, 20 per cent debt में, 10 per cent gold में, 10 per cent cash में, 5 per cent silver में और 5 per cent crypto में होना चाहिए।
उन्होंने यह भी कहा की लोगों को Portfolio का 15-20 per cent gold और silver में invest करना चाहिए। “पिछले 20 सालो में gold ने 11 per cent से अधिक CAGR returns प्रदान किये है और चांदी ने 9 per cent CAGR returns दिए है। हाल के वर्षों में, चांदी ने सोने से कम प्रदर्शन किया है। लोगों को long-term investment के लिए इस commodity पर विचार करना चाहिए क्योंकि fundamentals are very good.
4. Crypto:
1. High Potential Returns (and High Risk): अत्यधिक volatile और speculative based, महत्वपूर्ण लाभ या हानि की संभावना प्रदान करता है।
Murdex के CEO, Edul Patel ने कहा कि बाजारों में सुधार के बीच, crypto और सोना जैसे uncorrelated बाजारों में संपत्ति जमा करने और जोखिम को कम करने और long term में लाभ को अधिकतम करने के लिए SIPस में invest करने का यह एक अच्छा समय है। उन्होंने यह भी कहा कि एक ideal portfolio में उनके total portfolio में 5-10 per cent से अधिक crypto नहीं होना चाहिए।
Bitcoins और अन्य crypto tokens भारत में एक unregulated asset class बने हुए हैं। Bitcoin के बढ़ते मूल्य के बावजूद भारत सरकार cryptocurrencies पर सतर्क stance बनाए हुए है। Union Finance Minister, Nirmala Sitharaman ने India Today Conclave में unregulated खतरों के बारे में प्रकाश डाला।
हमेशा याद रखे “जोखिम प्रबंधन के लिए diversification महत्वपूर्ण है। “Don’t put all your eggs in one basket”. कोई भी investment निर्णय लेने से पहले अपना खुद research करना जरुरी हैं और financial सलाहकार से परामर्श करना भी महत्वपूर्ण है।
Also Read: Digital Marketing Se Paise Kaise Kamaye – 10 Best Ways To Earn
