7 प्रतिशत तक की उच्च Interest दरों के साथ, छोटे निवेशक अपना पैसा सावधि जमा में निवेश करते हैं, खासकर जब छोटे Bank 9 प्रतिशत तक Interest दरों की पेशकश कर रहे हों। इन छोटे निवेशकों की सुरक्षा के लिए Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC), जो पूरी तरह से Reserve Bank of India (RBI) के स्वामित्व में है, प्रत्येक Bank के लिए प्रति जमाकर्ता 5 Lakh रुपये का जमा बीमा प्रदान करता है।
योजना के तहत, Banking License के परिसमापन या रद्द होने के कारण Bank अपनी प्रतिबद्धता को पूरा करने में असमर्थ होने की स्थिति में जमाकर्ता को मूलधन और Interest राशि सहित 5 Lakh रुपये तक की राशि का भुगतान किया जाता है।
हालाँकि, सवाल उठता है कि क्या यह Bank द्वारा रखी गई कुल Deposit को Cover करने के लिए पर्याप्त है। RBI की नवीनतम Annual Report 2022 – 23 के अनुसार, 31 March 2023 तक, पूरी तरह से संरक्षित खातों की संख्या 294.5 करोड़ थी, जो कुल खातों की संख्या (300.1 करोड़) का 98.1 प्रतिशत थी। हालाँकि, बीमित जमा राशि के संदर्भ में, यह कुल 83,89,470 करोड़ रुपये थी, जो 1,81,14,550 करोड़ रुपये की मूल्यांकन योग्य जमा राशि का 46.3 प्रतिशत है।
31 March, 2023 को जमा बीमा कोष (डीआईएफ) का आकार 1,69,263 करोड़ रुपये (अनंतिम) था, जिससे 2.02 प्रतिशत का आरक्षित अनुपात (डीआईएफ/बीमाकृत जमा) प्राप्त हुआ। RBI की Annual Report में कहा गया है,
“भारत में जमा बीमा की मौजूदा सीमा ‘समान क्षमता और समान अधिकार’ वाले Bank के प्रति जमाकर्ता 5 Lakh रुपये के साथ, 31 March, 2023 तक पूरी तरह से संरक्षित खातों (294.5 करोड़) की संख्या 98.1 प्रति थी। कुल खातों की संख्या (300.1 करोड़) का प्रतिशत, राशि के संदर्भ में, 31 March, 2023 तक 83,89,470 करोड़ रुपये की कुल बीमाकृत जमा, 1,81,14,550 करोड़ रुपये की मूल्यांकन योग्य जमा का 46.3 प्रतिशत थी मौजूदा स्तर पर, बीमा Cover 2022-23 में प्रति व्यक्ति आय का 2.91 गुना होगा, “
निपटाए गए दावों की संख्या पर, रिपोर्ट में कहा गया है, “2022-23 के दौरान, निगम ने DICGC अधिनियम, 1961 की Section 16 (1) के तहत 11 परिसमाप्त Bank के कुल 105.8 करोड़ रुपये के पूरक दावों को मंजूरी दी है। निगम ने रिज़र्व Bank के ‘सभी समावेशी निर्देशों (एआईडी)’ के तहत 28 Bank के कुल 646.8 करोड़ रुपये के दावों का भी निपटान किया है।”
कौन Covered हुआ है?
DICGC Local Area Banks (LABs), Payments Bank (PBs), Small Finance Bank (SFBs), Regional Rural Bank (RRBs), और Reserve Bank द्वारा विनियमित सहकारी Bank सहित सभी License प्राप्त वाणिज्यिक Bank को जमा बीमा Coverage प्रदान करता है। 31 March, 2023 तक कुल 2,027 Registered बीमाकृत Bank थे। इसमें 140 वाणिज्यिक Bank (43 RRB, 2 LABS, 6 PBs और 12 SFB सहित) और 1,887 सहकारी Bank शामिल हैं।
DIGC द्वारा बीमित Bank दावों और भुगतान के लिए समय – सीमा
आवश्यकताओं के अनुसार, एक बीमाकृत Bank को एआईडी (सभी समावेशी दिशानिर्देश) लागू होने के 45 दिनों के भीतर अपना दावा प्रस्तुत करना होगा। इसके बाद, DICGC 30 दिनों के भीतर दावों को सत्यापित करने और अगले 15 दिनों के भीतर जमाकर्ताओं को भुगतान करने के लिए जिम्मेदार है। डीआईसीजीसी अधिनियम बीमाकृत Bank या डीआईसीजीसी के लिए इन निश्चित समयसीमाओं को बढ़ाने का कोई प्रावधान नहीं करता है।
हालाँकि, RBI की Annual Report के अनुसार, ऐसे उदाहरण हैं जहाँ कुछ शहरी सहकारी Bank (UCB) 45 दिनों की वैधानिक समयसीमा के भीतर जमाकर्ताओं के दावों की सूची प्रस्तुत करने में विफल रहे हैं। यह स्थिति DICGC के लिए एक बाधा बन गई है क्योंकि यह दावा सूची जमा होने तक उन Bank के पात्र जमाकर्ताओं को भुगतान नहीं कर सकता है।
क्या करें?
जमा बीमा Coverage निर्धारित करने के लिए DICGC विभिन्न शाखाओं में रखे गए फंड को जोड़ता है। ऐसी स्थितियों में जहां स्वामित्व विभिन्न प्रकार के होते हैं, निगम प्रत्येक प्रकार के लिए अलग बीमा Coverage प्रदान करता है।
इसके अलावा, यदि किसी जमाकर्ता के दो अलग-अलग Bank में दो अलग-अलग खाते हैं, और दोनों Bank को बंद होने का सामना करना पड़ता है, तो डीआईसीजीसी यह सुनिश्चित करता है कि जमाकर्ता को प्रत्येक खाते के लिए व्यक्तिगत रूप से Cover किया गया है। इसलिए, अपनी जमा राशि पर अधिकतम बीमा Coverेज प्राप्त करने के लिए विभिन्न Bank के बीच विविधता लाना हमेशा अच्छा होता है।
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