जबकि Bank आमतौर पर RBI के दिशानिर्देशों का बारीकी से पालन करते हैं और Repo Rate में बदलाव के अनुरूप अपनी उधार Rates को समायोजित करते हैं, HFC के पास आमतौर पर अपनी Interest Rateें निर्धारित करने में अधिक Flexibility होता है।
ऐसे मैं एक व्यक्ति ने पूछा है की
Home Loan की Interest Rates के लिए Bench mark क्या है और मेरा Loan प्रदाता Repo Rate में कटौती का लाभ मुझे पूरी तरह से हस्तांतरित क्यों नहीं कर रहा है? मैंने सुना है कि जब भी RBI Repo Rate बढ़ता या घटता है, हमारी मौजूदा Floating Rate के साथ भी ऐसा ही होता है।
जब मैंने अपने Loan प्रदाता से पूछा, तो उन्होंने उत्तर दिया कि जब भी Rate घटती है, उदाहरण के लिए, यदि 0.50% की गिरावट होती है, तो मेरे Home Loan पर Interest Rate केवल 0.20% कम हो जाएगी क्योंकि वे निजी Loan Provider हैं। क्या यह सच है? क्या आवास Loan पर अद्यतन सरकारी नियमों और विनियमों के संबंध में शिकायतों या प्रश्नों के लिए कोई लिंक है?
Raoul Kapoor जो की CEO है Andromeda Sales and Distribution Private and Limited ,के उन्होंने इसका हल बताते हुए कहा है की
Home Loan की Interest Rates का Bench Mark Loan Provider और Loan के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकता है। भारत में मुख्य रूप से कुछ सामान्य मानक हैं:
MCLR (Marginal Cost of Funds Based Lending Rate): यह एक आंतरिक Bench Marking Rate है, जिसमें Bank अपने फंड की लागत के आधार पर Interest Rate निर्धारित करता है। जबकि Repo Rate Interest Rate को प्रभावित करने वाला एक महत्वपूर्ण कारक है, Banking प्रणाली की तरलता और कम लागत वाली जमा की उपलब्धता जैसे अन्य कारक भी इसे निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
Repo Linked Loan Rate (RLLR): RLLR, या Repo Linked Loan Rate, RBI के Repo Rate से जुड़ा एक बाहरी Bench Mark है। RBI द्वारा Repo रेट में किए गए किसी भी समायोजन के परिणामस्वरूप आपके Home Loan की Interest Rate पर असर पड़ेगा।
Home Loan के नियमों और विनियमों के संबंध में, Bank और Non – Banking Financial Company (NBFC) या Housing Finance Company (HFC) दोनों को भारतीय रिजर्व Bank (RBI) द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों का पालन करना आवश्यक है।
जबकि बुनियादी नियामक ढांचा Bank और HFC दोनों पर लागू होता है, हालांकि, कुछ विशिष्ट दिशानिर्देश या नियम केवल एनबीएफसी पर लागू होते हैं, जो उनके नियामक वर्गीकरण और उनके संचालन की प्रकृति पर निर्भर करते हैं। उधारकर्ताओं को इन विनियमों के बारे में पता होना चाहिए और अपने गृह Loan समझौतों से जुड़े किसी भी विशिष्ट नियम और शर्तों के बारे में Loan Providerओं से स्पष्टीकरण मांगना चाहिए।
जबकि Bank आमतौर पर RBI के दिशानिर्देशों का बारीकी से पालन करते हैं और Repo Rate में बदलाव के अनुरूप अपनी उधार Rates को समायोजित करते हैं, HFC के पास आमतौर पर अपनी Interest Rate निर्धारित करने में अधिक लचीलापन होता है।
HFC अपनी उधार Rates का निर्धारण करते समय विभिन्न कारकों पर विचार कर सकते हैं, जिनमें उनके फंड की लागत, बाजार की स्थिति और प्रतिस्पर्धी दबाव शामिल हैं। परिणामस्वरूप, वे Repo Rate में परिवर्तन को उधारकर्ताओं तक पहुँचाने की सीमा Bankों से भिन्न हो सकती है।
आपके द्वारा वर्णित परिदृश्य में, जहां आपके Loan प्रदाता ने उल्लेख किया है कि वे Repo Rate में प्रत्येक 0.50% की कमी के लिए Home Loan पर Interest Rate में केवल 0.20% की कमी करेंगे, यह बताता है कि उनके पास Bank की तुलना में एक अलग ट्रांसमिशन तंत्र है। यह विभिन्न कारणों से हो सकता है, जैसे उनकी लागत संरचना, जोखिम प्रबंधन प्रथाएं और लाभप्रदता उद्देश्य।
यह समझने के लिए कि Interest Rates में परिवर्तन कैसे निर्धारित और संप्रेषित किए जाते हैं, अपने Loan Provider के साथ अपने Loan समझौते के नियमों और शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना आवश्यक है। यदि आपके पास अपने Loan Provider की Interest Rate नीति के बारे में कोई चिंता या प्रश्न हैं, तो आप स्पष्टीकरण के लिए सीधे अपने Loan प्रदाता से चर्चा करने पर विचार कर सकते हैं।
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