मानिये आप एक Senior Citizen है और आपके पास कुछ बचाये हुए पैसे है जो की आप अभी निवेश करना चाहते है ताकि अगले 5 – 6 वर्षों मैं करीबन 15 – 16 % तक का return प् ले। अब आपके मन मैं ये सवाल भी है की क्या आपको एक SIP शुरू करनी चाहिए या एक बार मैं ही बड़ी रकम दाल देइ चाहिए किसी Fund मैं।
ये स्थति काफी आम है लोगो के लिए और और कई बार लोग इसका हल नहीं खोज पाते है पर हमारे होते हुए आपको किसी तरह की चिंता नहीं करनी है और आईये देखते है की Sushil Jain जो की CEO है PersonalCFO.in के।
यदि आपके पास लंबी अवधि का लक्ष्य है तो बेहतर Tax Efficient Return पाने के लिए Mutual Fund एक अच्छा विकल्प है। Mutual Fund में निवेश करने से पहले आपको अपनी Risk Profiling करनी चाहिए और उसके आधार पर आपको अपना परिसंपत्ति आवंटन करना चाहिए। आपके निवेश से बेहतर Risk Adjusted Return पाने के लिए परिसंपत्ति आवंटन आवश्यक है।
Mutual Fund, Fixed Deposit से बेहतर Return देता है। अपने समय सीमा और Risk Profile के आधार पर आप निम्नलिखित में से Fund की एक या अधिक श्रेणियां चुन सकते हैं।
Data Hybrid Fund
Equity Hybrid Fund
Equity Fund में विविधता लाएं
जैसा कि आप जानते हैं कि Mutual Fund में कोई निश्चित Return नहीं है, लेकिन यदि आपके पास लंबी अवधि है तो आप Debt Hybrid Fund में लगभग 8% – 10%, Equity Hybrid Fund में लगभग 10% – 12% और Equity Fund में 12% -15% की उम्मीद कर सकते हैं।
कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि Hybrid Fund Debt और Equity Fund के बीच Risk के दायरे में आते हैं। हालाँकि वे आम तौर पर Debt Fund की तुलना में अधिक Return देते हैं, उनमें Risk अधिक होता है लेकिन उन्हें Equity Fund की तुलना में अधिक सुरक्षित माना जाता है।
इसके अतिरिक्त, Return निर्धारित करने के लिए शेयर बाजार के उतार – चढ़ाव (Equity Fund के लिए) और ब्याज दर के उतार-चढ़ाव (Debt Fund के लिए) पर निर्भरता के कारण Mutual Fund में स्वाभाविक रूप से सावधि जमा की तुलना में अधिक Risk होता है। Equity निवेश में जाने से पहले दैनिक खर्चों और आपात स्थितियों के लिए धन का एक हिस्सा आवंटित करने की सलाह दी जाती है।
यदि आपके पास निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि है तो आपको Systematic Investment Plan (SIP) के स्थान पर Systematic Transfer Plan (STP) का विकल्प चुनना चाहिए। Debt Hybrid Fund में निवेश करें और अपने जोखिम प्रोफाइलिंग के आधार पर किसी Equity Fund या Equity Hybrid Fund में मासिक Transfer का निर्देश दें, इससे आपको बाजार में समय बर्बाद किए बिना बेहतर रिटर्न मिलेगा।
SIP ऐसे निवेशक के लिए उपयुक्त है जिसके पास एक मुश्त Fund नहीं है लेकिन निवेश के लिए नियमित प्रवाह है। अगर आपके पास आय का नियमित स्रोत है तो आप SIP के जरिए Equity Hybrid या Diversify Equity Fund में निवेश कर सकते हैं।
उपरोक्त के अलावा आपको अपनी संपत्ति योजना के एक भाग के रूप में सभी Fund में उचित नामांकन करना होगा और अपने सभी निवेशों के लिए एक वसीयत तैयार करनी होगी
हृदान शुक्ला एक प्रमुख पुरुष वित्त सलाहकार हैं। उनकी विशेषता वित्तीय योजनाओं और निवेश की दिशा में समझदार सलाह देने में है। उनका अनुभव और उत्कृष्ट ज्ञान वित्तीय क्षेत्र में उन्नति के लिए उन्हें प्रमुख बनाते हैं। वह अपने निष्कर्षी दृष्टिकोण और सुचारु उपायों से अपने ग्राहकों की सहायता करते हैं।
