हाल ही मैं एक व्यक्ति ने पूछा है
मेरी उम्र 72 साल है और मैं दिल्ली में रहता हूँ। क्या मुझे विषयगत Mutual Fund में निवेश करना चाहिए? जैसे Infra Fund, Defence Fund. मैं हर हफ्ते बहुत सारे New Fund Offer (NFO) Launch होते देखता हूं? क्या आप मेरा मार्गदर्शन कर सकते हैं?
इसका जवाब देते हुए Atul Singhal , जो की है Founder और CEO Scripbox के , उन्होंने कहा है
एक 72 वर्षीय निवेशक पूंजी की सुरक्षा के साथ-साथ नियमित आय की तलाश कर रहा होगा। इन उद्देश्यों के लिए Debt Fund सबसे उपयुक्त हैं। हमारी राय में Short Term Fund, Corporate Bond Fund, Banking और PSU Debt Fund जैसी Debt Fund श्रेणियां सबसे उपयुक्त हैं।
उच्च जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों के लिए Debt Hybrid, Equity Savings और Balanced Advantage Fund जैसी Hybrid योजनाएं बेहतर साबित हो सकती हैं क्योंकि ये श्रेणियां विविध Equity Funds की तुलना में Equity बाजारों में कम जोखिम प्रदान करती हैं और Equity Savings और Balanced Advantage जैसी श्रेणियां कर लाभ भी प्रदान करती हैं। ऋण उन्मुख श्रेणियों की तुलना में।
आम तौर पर, Senior Citizens को इन्फ्रास्ट्रक्चर जैसी विषयगत श्रेणियों से बचना चाहिए क्योंकि इन्फ्रास्ट्रक्चर में निवेश बाजार चक्र (उच्च BETA) के प्रति अधिक संवेदनशील होता है और इसलिए विविध Equity Fund की तुलना में अधिक जोखिम होता है और विशिष्ट इन्फ्रा परियोजनाओं में लंबी अवधि होती है। हमारी राय में लार्ज कैप, फ्लेक्सीकैप और वैल्यू Fund जैसी श्रेणियां Senior Citizens के लिए बेहतर अनुकूल हैं।
संचित निधि से नियमित आय उत्पन्न करना Retirement के बाद आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण योगदान दे सकता है। जब अपने Fund के प्रबंधन की बात आती है तो Senior Citizens के बीच रूढ़िवादी दृष्टिकोण चुनना एक आम प्राथमिकता है। इसके अतिरिक्त, वे अपने निवेश की तरलता को महत्व देते हैं, क्योंकि यह उन्हें आपातकालीन स्थिति में तेजी से धन तक पहुंचने की सुविधा प्रदान करता है।
Debt Fund एक Mutual Fund योजना है जो निश्चित आय वाले उपकरणों में निवेश करती है, जैसे कॉर्पोरेट और सरकारी Bond, Corporate Loan प्रतिभूतियां, और मुद्रा बाजार उपकरण आदि जो पूंजी प्रशंसा की पेशकश करते हैं।
Debt Fund वित्तीय उपकरण हैं जो कॉर्पोरेट और सरकारी Bond सहित विभिन्न प्रकार के ऋण उपकरणों में एक विशिष्ट मूल्य पर निवेश करते हैं, बाद में उन्हें लाभ पर बेचने के इरादे से। अधिग्रहण की प्रारंभिक लागत और बिक्री मूल्य के बीच का अंतर Fund की शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) की सराहना या मूल्यह्रास में योगदान देता है। इसके अतिरिक्त, Debt Fund उन अंतर्निहित ऋण प्रतिभूतियों से ब्याज भुगतान के माध्यम से नियमित आय उत्पन्न करते हैं जिनमें उनका निवेश किया जाता है।
कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, अपनी वास्तविक वित्तीय आवश्यकताओं को सावधानीपूर्वक निर्धारित करना आवश्यक है। अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाकर शुरुआत करें और आपके पास मौजूद किसी भी अतिरिक्त आय स्रोत, जैसे किराये की आय, पेंशन भुगतान, या परिवार के सदस्यों से योगदान पर विचार करें।
गणना करें कि आप प्रत्येक वर्ष अपनी कुल निधि का कितना प्रतिशत उपयोग करने का अनुमान लगाते हैं। आमतौर पर वार्षिक निकासी को आपके कुल Portfolio के 4-6% तक सीमित करने की सिफारिश की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि आपके निवेश Portfolio की राशि 1 करोड़ रुपये है, तो आपकी वार्षिक निकासी 6 लाख रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए। इस 6% सीमा से अधिक की निकासी संभावित रूप से Retirement के बाद के वर्षों में वित्तीय कठिनाइयों का कारण बन सकती है। महंगाई को नजरअंदाज न करें.
