20 की उम्र के बाद व्यक्ति महत्वाकांक्षी वित्तीय आकांक्षाएं रखते हैं, जैसे कि 30 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये की कुल संपत्ति तक पहुंचने का लक्ष्य और 40 वर्ष की आयु तक समय से पहले सेवानिवृत्ति का लक्ष्य। इन महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करना काफी हद तक एक मजबूत और विस्तृत वित्तीय योजना विकसित करने पर निर्भर करता है।”
28 साल की उम्र में, आप अपनी निवेश यात्रा शुरू करने के लिए एक आदर्श उम्र में हैं। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने के लिए उतना ही अधिक समय मिलेगा, चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण। Equity Funds और Debt Funds में निवेश करना जोखिम को संतुलित करते हुए समय के साथ धन बनाने की एक प्रभावी रणनीति हो सकती है।
Equity Funds को समझे:
Equity Funds, Mutual Funds होते हैं जो मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं। इन फंड का उद्देश्य विभिन्न कंपनियों की विकास क्षमता का लाभ उठाकर उच्च रिटर्न उत्पन्न करना है। हालांकि, उच्च संभावित रिटर्न के साथ उच्च जोखिम भी आता है। Equity Funds बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं, और आपके निवेश का मूल्य अल्पावधि में काफी उतार-चढ़ाव कर सकता है।
आपको Equity Funds पर विचार क्यों करना चाहिए?
- Long-Term Growth Potential: ऐतिहासिक रूप से, Equity Funds ने लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न दिया है।
- Diversification: विभिन्न क्षेत्रों की Companies में निवेश करके, equity fund विविधीकरण प्रदान करते हैं, जो जोखिम को कम कर सकता है।
- Compounding: 28 वर्ष की आयु से शुरू करने पर आपको compounding का लाभ मिलता है, जहाँ आपके निवेश पर रिटर्न अपने आप ही रिटर्न उत्पन्न करता है।
Equity Funds के प्रकार:
1. Large-Cap Funds: ये फंड बड़े बाजार पूंजीकरण वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।
2. Mid-Cap Funds: ये फंड मध्यम बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।
3. Small-Cap Funds: ये उच्च विकास क्षमता वाली छोटी Companies में निवेश करते हैं, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।
4. Multi-Cap Funds: ये Funds large, mid, and small-cap companies के मिश्रण में निवेश करते हैं, जिससे विविधता मिलती है।
5. Sectoral/Thematic Funds: ये Funds Technologies या healthcare जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे अपने केंद्रित जोखिम के कारण जोखिम भरे होते हैं।
Debt Funds को समझे:
Debt Funds, Mutual Funds होते हैं जो bonds, treasury bills और अन्य money market instruments जैसी fixed-income securities में निवेश करते हैं। इन्हें आम तौर पर Equity Funds से ज़्यादा सुरक्षित माना जाता है, लेकिन ये कम रिटर्न देते हैं।
आपको Debt Funds पर क्यों विचार करना चाहिए?
- Lower Risk: Equity Funds की तुलना में debt funds कम अस्थिर होते हैं, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों या अल्पावधि के लिए उपयुक्त बनाता है।
- Steady Income: ये funds नियमित आय प्रदान करते हैं, जो आकर्षक हो सकता है यदि आपके पास विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य हैं या आपको पूंजी को संरक्षित करने की आवश्यकता है।
- Diversification: अपने Portfolio में debt funds को शामिल करने से equity निवेश से जुड़े जोखिम को संतुलित किया जा सकता है।
Debt Funds के प्रकार:
1. Liquid Funds: ये फंड बहुत ही कम अवधि के इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं और अधिशेष फंड को पार्क करने के लिए आदर्श होते हैं।
2. Short-Term and Ultra-Short-Term Funds: ये कम अवधि की परिपक्वता वाले बॉन्ड में निवेश करते हैं और ब्याज दर में बदलाव के प्रति कम संवेदनशील होते हैं।
3. Income Funds: ये फंड लंबी अवधि की परिपक्वता वाले बॉन्ड में निवेश करते हैं और थोड़ा अधिक जोखिम के साथ उच्च रिटर्न दे सकते हैं।
4. Gilt Funds: ये सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और यदि आप सुरक्षा की तलाश में हैं तो ये आदर्श हैं।
5. Dynamic Bond Funds: ये फंड ब्याज दर परिदृश्य के अनुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं और अधिक लचीले होते हैं।
अपना निवेश Portfolio कैसे बनाये?
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए संतुलित निवेश पोर्टफोलियो बनाना महत्वपूर्ण है। 28 वर्ष की आयु में, आपके पास संभवतः एक लंबा निवेश क्षितिज होता है, जिससे आप उच्च रिटर्न की तलाश में अधिक जोखिम उठा सकते हैं। हालाँकि, जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने Portfolio को debt funds के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है।
अपना Portfolio बनाने के चरण:
1. Assess Your Risk Tolerance: निवेश शुरू करने से पहले, बाजार की अस्थिरता को संभालने की अपनी क्षमता का मूल्यांकन करें। यदि आप उतार-चढ़ाव से सहज हैं, तो आप Equity Funds में अधिक निवेश कर सकते हैं। यदि आप जोखिम से बचना चाहते हैं, तो डेट फंड में अधिक निवेश करना बेहतर हो सकता है।
2. Set Clear Financial Goals: अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। आपके लक्ष्य equity और debt के बीच परिसंपत्ति allocation को निर्धारित करेंगे।
3. Decide on Asset Allocation: 28 वर्ष की आयु में किसी व्यक्ति के लिए एक सामान्य परिसंपत्ति allocation equity funds में 70% और debt funds में 30% हो सकता है। यह मिश्रण कुछ स्थिरता प्रदान करते हुए विकास की संभावना प्रदान करता है। हालाँकि, इस अनुपात को आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर समायोजित किया जा सकता है।
4. Choose the Right Funds: ऐसे Equity और debt fund चुनें जो आपके risk profile या investment objectives के साथ संरेखित हों। फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन, व्यय अनुपात और फंड मैनेजर के track record को देखें।
5. Invest Regularly Through SIPs: Systematic Investment Plans (SIPs), Mutual Funds में निवेश करने का एक बेहतरीन तरीका है। नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करके, आप रुपए की लागत औसत का लाभ उठा सकते हैं, जो बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है।
6. Review and Rebalance: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपने Portfolio की समीक्षा करें। यदि बाजार की गतिविधियों के कारण आपका asset allocation बदल गया है, तो वांछित आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने Portfolio को पुनर्संतुलित करें।
निष्कर्ष:
28 साल की उम्र में अपनी निवेश यात्रा शुरू करना दीर्घकालिक संपत्ति बनाने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। इक्विटी और डेट फंड को समझकर और संतुलित करके, आप एक ऐसा Portfolio बना सकते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो। अनुशासन, निरंतरता और नियमित समीक्षा के साथ, आपके निवेश समय के साथ लगातार बढ़ सकते हैं। याद रखें, सफलता के लिए सूचित रहना और धैर्य रखना आवश्यक है। जोखिम और सुरक्षा का सही मिश्रण आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने में मदद करेगा और साथ ही अधिकतम returns भी देगा। जैसे-जैसे आप इस यात्रा को जारी रखेंगे, आज आप जो नींव रखेंगे, उसका आपके वित्तीय भविष्य पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ेगा।
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