Dropline Overdraft kya hota hai ? Dropline Overdraft एक प्रकार का Loan होता है जो Banks द्वारा उनके Customers को उपलब्ध कराया जाता है। इस सुविधा के Under, Customer अपने Bank खाते में उपलब्ध Amount से अधिक WealthAmount निकाल सकते हैं। यह सुविधा खासतौर पर Businesses और Traders के लिए उपयोगी होती है क्योंकि इसे Businesses जरूरतों को पूरा करने के लिए अस्थायी रूप से अतिरिक्त Wealth की आवश्यकता होती है।
For instance, एक व्यापारी का Bank Account में 1 लाख रुपये हैं, लेकिन उसे तुरंत 1.5 लाख रुपये की जरूरत है। Dropline Overdraft सुविधा का उपयोग करके वह व्यापारी अतिरिक्त 50,000 रुपये निकाल सकता है। इस तरह की सुविधा के Under निकाली गई Wealth Amount पर Interest दर लागू होती है, जो कि Bank द्वारा Determined की जाती है।
What is Dropline Overdraft?
Dropline Overdraft (DLOD) एक Financial सुविधा है जिसे Bank या गैर-Banking Financial Companies (NBFCs) Customers को प्रदान करती हैं। इस सुविधा के Under, Business अपने चालू खाते से एक पूर्वDetermined Amount से अधिक Wealth निकाल सकते हैं। Dropline Overdraft सुविधा में Borrower केवल उस Amount को ही निकाल सकते हैं जो Bankर द्वारा सहमति दी गई हो।
इस सुविधा को अन्य उधार के तरीकों से अधिक प्राथमिकता दी जाती है क्योंकि इसमें केवल निकाली गई Amount पर ही Interest लगाया जाता है। Dropline Overdraft में, Overdraft Facility की तरह ही, एक निश्चित Amount से अधिक Wealth निकाला जा सकता है। इसमें एक अंतर यह है कि निकासी की Limit हर Monthly Decrease रहती है।
Dropline Overdraft सुविधा का Interest दर प्रतिदिन के Aadhar पर गणना की जाती है और इसे हर Monthly के अंत में चार्ज किया जाता है। यह Facilitates Self-Employed Professionals, Private limited Companies, Entrepreneurs, Partnership Firms, Sole Proprietorships वाले Businesses आदि द्वारा प्राप्त की जा सकती है। Borrower किसी भी समय Wealth जमा कर सकते हैं ताकि Arrears Amount कम हो सके।
Dropline Overdraft सुविधा में न केवल Borrowerओं को उनकी जरूरत के समय तुरंत Wealth उपलब्ध होता है, बल्कि यह सुविधा भी मिलती है कि वे जब चाहें तब Wealth जमा करके अपने Arrears को कम कर सकते हैं। इसका मुख्य लाभ यह है कि इसमें Borrowers को केवल उपयोग की गई Amount पर ही Interest देना होता है, जिससे उनकी Financial Situation में लचीलापन बना रहता है। Dropline Overdraft सुविधा Borrowers को उनकी Present Financial जरूरतों को पूरा करने में मदद करती है, जिससे वे अपने Business को सुचारू रूप से चला सकते हैं।
Example of Dropline Overdraft
Dropline Overdraft सुविधा एक ऐसी Financial Service है, जिसमें एक निश्चित Time Period के लिए Overdraft Limit दी जाती है, जो समय के साथ Decrease जाती है। इस सुविधा के तहत Customer को एक Initial Overdraft Limit दी जाती है, जिसे वे अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उपयोग कर सकते हैं। लेकिन, इस Limit को हर Monthly Determined Ratio में कम कर दिया जाता है, जिससे अंत में Customer पर कोई Arrears नहीं रह जाता।
एक उदाहरण से समझें: यदि Overdraft सुविधा की अवधि 50 Monthly की है और Initial Overdraft Limit ₹20 लाख है, तो हर Monthly Limit ₹40,000 (₹20,00,000 / 50) से कम हो जाएगी। इसका मतलब है कि पहले Monthly के अंत में उपलब्ध Operating Limit ₹19,60,000 (₹20,00,000 – ₹40,000) होगी। इस प्रकार हर Monthly Limit कम होती जाएगी, जब तक कि अंतिम Monthly तक यह पूरी तरह समाप्त न हो जाए।
Dropline Overdraft सुविधा का मुख्य लाभ यह है कि यह Customers को उनके Business या Personal आवश्यकताओं के लिए एक लचीली Loan Limit प्रदान करती है, जो समय के साथ Decrease रहती है और उन्हें धीरे-धीरे भुगतान करने का मौका देती है। इससे Customers पर एक बार में बड़े Loan चुकाने का Burden नहीं पड़ता और वे अपने Financial Management को बेहतर तरीके से संभाल सकते हैं। यह सुविधा आमतौर पर Business Loan, Working Capital, or Personal Expenses के लिए उपयोग की जाती है।
अगर किसी Business को 50 Monthly के लिए ₹20 लाख की आवश्यकता है, तो वे Dropline Overdraft सुविधा का लाभ उठा सकते हैं, पहले Monthly में उन्हें ₹20 लाख की पूरी Limit मिलेगी, लेकिन हर Monthly यह Limit ₹40,000 से कम होती जाएगी। इस प्रकार, 50 Monthly बाद, पूरी Limit समाप्त हो जाएगी और Arrears Amount Zero हो जाएगी, यह सुविधा Business को उनकी Loan Boundaries को प्रबंधित करने में मदद करती है और उन्हें समय पर चुकाने का Discipline भी सिखाती है।
Dropline Overdraft की विशेषताएं
- Monthly Subtraction: Dropline Overdraft की निकासी Limit हर Monthly Decrease जाती है। यह मूल Accepted Limit से धीरे-धीरे कम होती है, जिससे Loan का Burden समय के साथ कम होता जाता है।
- Safe and Unsafe: Dropline Overdraft दोनों तरह के Loan के रूप में उपलब्ध होता है। Safe Loan के लिए Propertyको Mortgage रखना पड़ता है, जबकि UnSafe Loan के लिए किसी भी प्रकार की Property की जरूरत नहीं होती।
- No Assets Required: UnSafe Dropline Overdraft के लिए Borrower को किसी भी प्रकार की Propertyको Mortgage रखने की आवश्यकता नहीं होती, यह सुविधा उन लोगों के लिए फायदेमंद होती है जिनके पास Property नहीं होती है।
- Calculation of Interest: Dropline Overdraft का Interest Monthly रूप से लिया जाता है, लेकिन इसकी Calculation Daily के Aadhar पर होती है, इसका मतलब है कि जितना अधिक उधार लिया जाएगा, उतना ही अधिक Interest लगेगा, और जितना जल्दी इसे चुकाया जाएगा, उतना ही कम Interest लगेगा।
- Higher Borrowing Limit: Dropline Overdraft की उधारी Limit काफी अधिक होती है, जो Bank के Discretion पर निर्भर करती है, यह Limit 15 करोड़ रुपये तक जा सकती है, जो बड़े Traders And Entrepreneurs के लिए उपयुक्त होती है।
- Account Type: यह सुविधा केवल चालू Account में ही दी जाती है। इसका मतलब है कि इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए एक चालू Account होना आवश्यक है।
- Flexible Terms: Dropline Overdraft को Monthly, Quarterly, Half Yearly or Yearly Aadhar पर उपयोग किया जा सकता है। यह Flexibility Borrower की जरूरतों के अनुसार होता है।
- Long Term: Dropline Overdraft आमतौर पर 1 से 15 वर्षों की अवधि के लिए दिया जाता है, हालांकि यह Bank के Terms and Conditions पर निर्भर करता है।
- Processing Fee: Dropline Overdraft के लिए एक बार Processing Fee ली जाती है, जो Loan की Acceptance के समय ही चुकानी होती है।
- No Renewal Fee: इस सुविधा का एक बड़ा लाभ यह है कि इसके लिए कोई Annual Renewal शुल्क नहीं लिया जाता है।
- Combination Loan: यह एक तरह का Combination Loan है, जिसमें Term Loan और Overdraft सुविधा दोनों का समावेश होता है। इससे Borrower को अधिक लचीलापन मिलता है।
Documents Required
सामान्य दस्तावेज़ आवश्यक:
- KYC Documents of the Borrower and Co-Applicants
- Aadhar Card
- Pan Card
- Completely Filled Application Form
- Passport Size Photographs of all Applicants and Co-Applicants
- Legal Document
- For Self Employed Individual/ Sole Proprietorship:
- Previous Year’s GST Return
- ITR of last 3 Years (Audited))
- Bank Statement of last 1 Year
- Existing Loan Status, if Any
- Financial Documents for the Last Three Years, Including Balance Sheets and Profit-Loss Statements
- For Partnership Firms or Private Limited Companies
- Payment Status of Existing Loan, if Any
- Partnership Documents for Partnership Firms
- Financial Documents of Last 3 Years (Audited)
- ITR of Last 3 Years
- Bank Statement of the Previous Year of the Borrower’s Account Mentioned in the Balance Sheet
- Certificate of Establishment for Private Limited Companies
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