हाल ही मैं एक व्यक्ति ने पूछा है की
मैं 52 वर्ष का विकलांग भूतपूर्व सैनिक हूं। मेरी कमाई 1 Lakh प्रति महीना है. मेरी बचत: PPF 30 Lakh (चालू 14 वर्ष)। FD 40 Lakh. MF एकमुश्त निवेश 2.5 Lakh (कुल मूल्य वर्तमान)। 7 Lakh का Health Insurance (26000.00/ Yearly Premium)। कोई Loan नहीं. खुद की पैतृक संपत्ति. SB SC – 30 Lakhs में तरल नकदी। इकलौता बेटा 16 साल. कृपया मेरी भविष्य की योजना के लिए मेरा मार्गदर्शन करें।
ऐसे स्थिति मैं K. Ramalingam, जो की MBA, CFP के साथ साथ Chief Financial Planner भी है www.holisticinvestment.in के , उन्होंने कुछ ज़रूरी Points बताये है जिनका ध्यान रखना ज़रूरी है।
बचत और निवेश:
- PPF: रु. 30 Lakh (14 वर्ष तक)
- सावधि जमा (FD): रु. 40 Lakh
- Mutual Fund (एकमुश्त निवेश): रु. 2.5 Lakh (वर्तमान मूल्य)
- Health Insurance : रु. 7 Lakh (रु. 26,000/ Yearly Premium)
- बचत खाते में तरल नकदी: रु. 30 Lakh
- अन्य संपत्ति: खुद की पैतृक संपत्ति
आश्रित: इकलौता बेटा, 16 साल का
- Retirement और भविष्य की योजना
- वर्तमान निवेश का आकलन करें
- PPF: 15 साल की अवधि पूरी करने के लिए अगले 1 साल तक जारी रखें।
- सावधि जमा: सुरक्षा प्रदान करता है लेकिन कम रिटर्न देता है।
- Mutual Fund: वर्तमान में सीमित Exposure।
Goal और Financial योजना
- Goal 1: Retirement कोष: मासिक व्यय: अनुमानित रु. Retirement के बाद 50,000 प्रति माह और मुद्रास्फीति 7% पर विचार करें।
- Goal 2: बेटे की उच्च शिक्षा: अवधि: अगले 2 वर्षों में खर्च की योजना बनाएं।
- Goal 3: चिकित्सा और स्वास्थ्य सुरक्षा: चिकित्सा बीमा: पर्याप्त लेकिन कवरेज बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।
