हाल ही मैं एक व्यक्ति ने पूछा है
नमस्ते सर, मैं 42 साल का हूं और मेरे परिवार में 5 लोग हैं, जिसमें मेरी मां, 2 बच्चे और पत्नी शामिल हैं, मासिक आय 1.75 लाख है, नियमित खर्च लग भग 50 हजार प्रति माह है, 2 Home Loan EMI 45 और 20 हजार प्रति माह है, मेरे पास लग भग 30 लाख का कोष है। पीएफ में और Mutual Fund में 5 लाख और शिक्षा Loan का लाभ उठाएंगे। कृपया सुझाव दें कि मैं 55 वर्ष की आयु तक 80 हजार से 1 लाख की Retirement आय की योजना कैसे बना सकता हूं?
ऐसे स्थिति मैं K. Ramalingam, जो की MBA, CFP के साथ साथ Chief Financial Planner भी है www.holisticinvestment.in के , उन्होंने कुछ ज़रूरी Points बताये है जिनका ध्यान रखना ज़रूरी है।
आइए आपके Retirement लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक व्यापक Financial योजना के लिए प्रत्येक क्षेत्र को विभाजित करें।
Home Loan पुनर्भुगतान रणनीति
आपके पास वर्तमान में दो Home Loan EMI हैं, जिनकी राशि रु. 65,000 प्रति माह. इन Loan को चुकाने से आपका Financial बोझ काफी कम हो जाएगा और आगे के निवेश के लिए नकदी प्रवाह मुक्त हो जाएगा।
Loan चुकौती को प्राथमिकता दें: चूंकि आपके पास दो Home Loan हैं, इसलिए पहले उच्च ब्याज दर वाले Loan का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करें। यदि दोनों दरें समान हैं, तो अपने मासिक EMI बोझ को तेजी से कम करने के लिए छोटे Loan चुकाने से शुरुआत करें।
एकमुश्त पुनर्भुगतान: जब भी संभव हो, अपने Home Loan के मूलधन का एकमुश्त भुगतान करें। इससे आपको ब्याज बचाने और Loan जल्दी चुकाने में मदद मिलेगी।
Loan-मुक्त Retirement: Retirement से पहले अपने Home Loan का भुगतान करने का लक्ष्य रखें। Loan-मुक्त होने से यह सुनिश्चित होगा कि आपकी Retirement आय बड़ी EMI से प्रभावित नहीं होगी।
Retirement के लिए निवेश वृद्धि
आपके पास फिलहाल रु. Mutual Fund में 5 लाख और रु. आपके भविष्य निधि में 30 लाख। रुपये के अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए. 80,000 से रु. मासिक Retirement आय 1 लाख रुपये है, तो आपको अगले 13 वर्षों में अपने निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि करने की आवश्यकता होगी।
मासिक SIP बढ़ाएँ: रुपये के साथ। मासिक आय 1.75 लाख रु. खर्च में 50,000, आपके पास एक स्वस्थ अधिशेष है। आपके Home Loan की EMI का हिसाब-किताब करने के बाद भी आपके पास रु. 60,000 प्रति माह उपलब्ध है। कम से कम रुपये निवेश करने पर विचार करें। 40,000 से रु. व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) में हर महीने 50,000 रु. यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको समय के साथ एक बड़ा कोष जमा करने में मदद करेगा।
सक्रिय रूप से प्रबंधित Fund पर ध्यान दें: सक्रिय रूप से प्रबंधित Mutual Fund विशेषज्ञ प्रबंधन का लाभ प्रदान करते हैं, जिसका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। हालांकि इंडेक्स Fund अपनी कम लागत के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन वे बाजार परिवर्तनों के अनुकूल होने के लिए पर्याप्त लचीले नहीं हैं। सर्टिफाइड फाइनेंशियल Planner (सीएफपी) के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित Fund आपको लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकता है, खासकर आपके 13 साल के क्षितिज को देखते हुए।
Direct Fund से बचें: हालांकि Direct Fund में व्यय अनुपात कम हो सकता है, लेकिन वे पेशेवर मार्गदर्शन के साथ नहीं आते हैं। सीएफपी और एक विश्वसनीय Mutual Fund वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश यह सुनिश्चित करता है कि आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा और अनुकूलन किया जाता है। जब आप Retirement के करीब पहुंचते हैं तो यह पेशेवर समर्थन महत्वपूर्ण होता है, जहां हर निवेश निर्णय मायने रखता है।
