हाल ही मैं एक व्यक्ति ने पूछा है
नमस्ते सर, मैं 51 साल से पत्नी और बेटी के साथ Professional हूं। मैं पिछले 7-8 वर्षों से MF – SIP में प्रति माह लगभग 70,000 का निवेश कर रहा हूं, MF के नीचे- 1. आदित्य बिड़ला सन लाइफ Multi Cap Fund 2. HDFC फ्लेक्सी Fund 3. HDFC Top 100 4. बंधन फ्लेक्सी Cap 5. निप्पॉन इंडिया ग्रोथ Fund 6. निप्पॉन इंडिया स्मॉल Cap 7.
SBI Blue Chip मेरे पास Medical Insurance और Term Plan है। मेरा लक्ष्य हैं- 1. 1.0 Crore. बेटी की उच्च शिक्षा के लिए 5 साल में. 2. बेटी की शादी के लिए 10 साल में 1.0 Crore। 3. मेरी सेवानिवृत्ति के लिए 8 वर्षों में 3.5 Crore। मेरे पास पीपीएफ और सुकन्या समृद्धि खाता भी है। कृपया मेरे निवेश की समीक्षा करें और मार्गदर्शन करें कि क्या यह मेरे लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त है। धन्यवाद
ऐसे स्थिति मैं K. Ramalingam, जो की MBA, CFP के साथ साथ Chief Financial Planner भी है www.holisticinvestment.in के , उन्होंने कुछ ज़रूरी Points बताये है जिनका ध्यान रखना ज़रूरी है।
धीरे-धीरे कम जोखिम वाले निवेश में बदलाव करें: अपनी संचित संपत्ति की सुरक्षा के लिए, मैं सुझाव देता हूं कि धीरे-धीरे अपने Equity निवेश के एक हिस्से को Debt Mutual Fund या Hybrid Fund जैसे सुरक्षित विकल्पों में स्थानांतरित करें। ये Fund मध्यम रिटर्न देते हुए स्थिरता और कम अस्थिरता प्रदान कर सकते हैं। एक अच्छा नियम यह होगा कि अब से तीसरे वर्ष तक कुछ निवेशों को ऋण-उन्मुख Fundों में स्थानांतरित करना शुरू कर दिया जाए।
Hybrid Fund के माध्यम से स्थिरता बढ़ाएं: Hybrid Fund पर विचार करें, जो Equity और Debt के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे विकास और सुरक्षा का मिश्रण पेश करते हैं। उदाहरण के लिए, जबकि लार्ज-Cap स्टॉक मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं, Fund का ऋण हिस्सा स्थिरता सुनिश्चित करता है। इससे आपको शिक्षा की तारीख नजदीक आने पर जोखिम और पुरस्कार को संतुलित करने में मदद मिलेगी।
सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) से शुरुआत करें: यदि आप मार्केट टाइमिंग जोखिम को कम करना चाहते हैं, तो आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) का उपयोग शुरू कर सकते हैं। एसटीपी नियमित आधार पर एक निश्चित राशि को Equity Mutual Fund से Debt Fund में स्थानांतरित करने में मदद करता है। यह अस्थिरता को सुचारू करता है और बाजार में गिरावट के दौरान आपके पूरे निवेश को निकालने के जोखिम से बचाता है।
अपने SIP को Top up करें: यदि आपको लगता है कि आप रुपये तक पहुंचने में थोड़ा पीछे हैं। 1 Crore तक पहुंचने पर, आप हर साल अपने SIP को 5-10% अतिरिक्त बढ़ा सकते हैं। इससे किसी भी बाजार के खराब प्रदर्शन या मुद्रास्फीति की भरपाई करने में मदद मिलेगी।
ये समायोजन करके, आप अपना रु. प्राप्त कर सकते हैं। कम जोखिम के साथ 5 साल के भीतर 1 Crore का लक्ष्य, खासकर जब समयसीमा छोटी हो जाती है।
